Повышение эффективности банковских продуктов и услуг
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 7
1.1 Понятие банковского продукта и банковской услуги 7
1.2 Влияние качества банковских услуг на эффективность деятельности банков 14
1.3 Понятие и методы эффективности банковских услуг 18
1.4 Нормативно-правовое регулирование банковских продуктов и услуг 27
2 АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «РНКБ») 35
2.1 Информационная база и структурно–логическая схема проведения анализа эффективности банковских продуктов и услуг 35
2.2 Организационно-экономическая характеристика ПАО «РНКБ» 39
2.3 Анализ банковских услуг банка по структуре и динамике 43
2.4 Оценка эффективности предоставляемых банковских продуктов и услуг в ПАО «РНКБ» 48
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ ПАО «РНКБ» 60
3.1 Направления повышения эффективности банковских продуктов и услуг на примере ПАО «РНКБ» 66
3.2 Оценка затрат на внедрение рекомендаций по повышению эффективности банковских продуктов и услуг на примере ПАО «РНКБ» 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75
В современных условиях многие предприятия находятся в поиске резервов и направлений роста финансовых результатов деятельности. Прибыль выступает своеобразным двигателем деятельности предприятия, в том числе и в банковской сфере, способствует решению задач его устойчивого развития, является одним из факторов повышения его конкурентоспособности, роста доли присутствия на рынке и как следствие эффективности деятельности.
Каждый банк стремится разработать и внедрить продукты и услуги более прибыльные и эффективные для него, а также обладающие более высокими потребительскими качествами и являющиеся более привлекательными для клиента, нежели уже существующие банковские продукты и услуги. При этом рост прибыли позволяет банкам инвестировать в разработку новых продуктов и услуг, и, наоборот, чем более привлекательны для клиента новые продукты и услуги, тем больше клиентская база, тем больше банк возможности банка в получении дохода. Рынок банковских продуктов и услуг представляет собой одну из важнейших составляющих экономики.
На современном этапе развития экономики интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими возрастает. Поэтому банковские продукты и услуги являются традиционной сферой предпринимательства, направленного на повышение доходов кредитных институтов и удовлетворение потребностей клиентов в развитии национальной экономики.
Современную стратегическую концепцию банковского дела определяет изменение целеполагающего начала управления банковской деятельностью – от прибыли кредитного учреждения к выгоде всех заинтересованных агентов.
Современные условия развития банковского рынка и требования потребителей способствуют модификации существующих и разработке новых банковских продуктов и услуг.
Для создания нового продукта или услуги нужны определенные знания, ресурсы, организация работ, поэтому можно говорить об определенной технологии, которая представляет собой значительный шаг в формализации деятельности кредитного учреждения, а ее использование имеет большое значение и выгоду для коммерческого банка.
Актуальность темы. Начиная с 1995 года предложение услуг коммерческих банков значительно возросло, в отличие от спроса на них. Рынок продавца сменился на рынок покупателя, в котором покупатель – клиент банка диктует условия и качество обслуживания. Банк для обеспечения своей конкурентоспособности должен, во-первых, удовлетворять потребности бизнеса клиента, оказывая ему услуги, во-вторых, формировать спрос на них. Несмотря на важность данного вопроса, тем не менее, коммерческие банки еще слабо используют специальную технику, предназначенную для продажи банковских продуктов или услуг. Таким образом, в рыночной экономике вопрос эффективности реализуемых банковских продуктов и услуги для коммерческих банков являются наиболее значимыми, что предопределяет актуальность проведенного исследования.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических и практических аспектов оценки эффективности банковских продуктов и услуг и разработка рекомендаций по ее повышению на примере ПАО «РНКБ».
Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические аспекты эффективности банковских продуктов и услуг;
2. Изучить понятие и методику анализа эффективности услуг банка;
3. Дать организационно-экономическую характеристику ПАО «РНКБ»;
4. Провести анализ эффективности банковских продуктов и услуг на примере ПАО «РНКБ»;
5. Разработать рекомендации по повышению эффективности банковских продуктов и услуг на примере ПАО «РНКБ».
Объектом исследования является – ПАО «РНКБ».
Предметом исследования – организационно-экономические аспекты оценки эффективности банковских продуктов и услуг.
Границами исследования являются три года – с 2015 по 2017.
В работе использованы следующие методы исследования: системный анализ рыночной ситуации, статистические методы обработки информации, а также теоретические аспекты оценки эффективности банковских продуктов и услуг.
Теоретической и методологической базой выпускной квалификационной работы послужили труды отечественных и зарубежных исследователей в области экономики, таких, как Н.Д. Эриашвили, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин. Вопросы качества управления банком и обслуживания клиентов в России были затронуты следующими отечественными авторами: Турбанов А.В., Тавасиев А.М., Жуков Е.Ф., Лаврушин О.И., Суглобов А.Е., Тютюнник А.В., Максютов А.А. Проблемы качества в банковском деле рассмотрены в работах Исаева Р.А., Ковалева С.М., Ковалева В.М., и др.
Информационной базой выпускной квалификационной работы являются данные об операциях ПАО «РНКБ».
Структура и объем выпускной квалификационной работы обусловлены поставленной целью и задачами исследования, характером рассматриваемых вопросов. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Во введении обоснована актуальность темы, определены цель, задачи, объект и предмет выпускной квалификационной работы.
В первой главе рассматриваются теоретические аспекты эффективности банковских продуктов и услуг.
Во второй главе проведен анализ эффективности банковских продуктов и услуг на примере ПАО «РНКБ»;
В третьей главе разработаны рекомендации по повышению эффективности банковских продуктов и услуг на примере ПАО «РНКБ». В заключении подведены итоги выпускной квалификационной работы, сделаны выводы.
Практическая значимость данной работы состоит в том, что результаты исследования могут быть использованы в деятельности коммерческого банка ПАО «РНКБ».
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016).
2. Федеральная служба государственной статистики РФ. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru (Дата обращения: 07.05.2017).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. 18.06.2017 года). Web: http: // www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 19.06.2017 года).
4. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 года № 208-ФЗ (ред. от 03.07.2016 года) Web: http: // www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ (дата обращения 21.05.2017 года)
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ (ред. 01.05 2017 года). Web: http: // www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения 12.05.2017 года).
6. Абаева, Н. П. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит. – 2011. – № 24. – с. 16-21.
7. Альберт, В.А. Тенденции и реалии инновационного развития банковского сектора / В.А. Альберт // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 5. – С. 357–360.
8. Анализ ипотечного кредитования в ПАО «ВТБ 24» // Russkiebanki: рейтинговое агентство. Режим доступа: http://russkiebanki.net.
9. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М: КНОРУС, 2012. – 272 с.
10. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристь, 2014. – 751 с. 9. Банковское право [Электронный ресурс]: учебник / Н.Д. Эриашвили [и др.]. – Электрон. текстовые данные. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 431 c. – Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/15333.html. – ЭБС «IPRbooks». (дата обращения 29.05.2017 года).
11. Банковский сектор [Электронный ресурс] URL: http://raexpert.ru/ (дата 55 обращения 18.03.2017 года).
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2014. – 800 с. 12. Бровкина, Н. Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц: тенденции и перспективы развития: монография / Н. Е. Бровкина. – М.: КНОРУС, 2016. – 264 с.
13. Бровкина, Н.Е. Private banking как направление деятельности банка // Банковский ритейл. – 2013. – № 4., IV квартал 2013 года.
14. Бровкина, Н.Е., Ломако Ю.В. Что такое private banking и тенденции его развития в России // Деньги и кредит. – 2011. – № 8. – с. 53-57
15. Гришина, Е.А. Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях: Дис. … канд. экон. наук (08.00.10) / Е.А. Гришина. – Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ высшего профессионального образования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова», 2015. – 174 с.
16. Джозеф, Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Электронный ресурс] / Синки-мл. Джозеф— Электрон. текстовые данные. – М.: Альпина Паблишер, Альпина Бизнес Букс, 2016. – 1017 c. – Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/41492.html. – ЭБС «IPRbooks». (дата обращения 07.06.2017 года).
17. Еделькина, А.А. Факторы развития мирового рынка эксклюзивного банковского обслуживания. // Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – М. – 2015. – 192 с.
18. Бабичева Ю.А. Банковское дело. Справочное пособие/ Под ред. Ю. А. Бабичевой -М.: Экономика, 2013. — 397с.
19. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки[Текст]: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. – 4-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013.-400 с.
20. Брусов П.Н. Финансовый менеджмент. Финансовое планирование: учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. – 3-е изд., стер. – М.: КноРус, 2016.– 232 с.
21. Володько Л. П. Нечёткая оценка качества банковских услуг / Л.П. Володько // Молодой ученый. — 2013. — №5. — С. 276-283
22. Воронова Н. С. Подходы к структурированию понятийного аппарата теории банковского капитала // Финансы и кредит. — 2016. — № 34 (562). — С. 9–19.
23. Вяленцева Н.И. Модель оценки эффективности деятельности коммерческих банков // Банковское дело. – 2018. – №2. – С.64.
24. Горчаков Н.Н. Эффективность деятельности многопрофильного банка: некоторые вопросы и оценки // Интеграл. – 2013. – №6. – С. 68-69.
25. Ефимов О.Н. Рынок банковских вкладов: главные тенденции / О.Н. Ефимов // Novalinfo. – 2014. – №28 – С.56-59
26. Екимова К.В. Финансовый менеджмент: учебник / К.В. Екимова, И.П. Савельева, К.В. Кардапольцев. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 381 с.
27. Жилан О.Д. Методические подходы к оценке депозитной политики коммерческого банка/О.Д. Жилан// Извести ИГЭА. – 2017. – №4, С. 7-10.
28. Илкин Н. С. Эффективность деятельности коммерческих банков // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 34. – С. 122–126.
29. Капран В.И. Банковские операции. Учебное пособие. – К.: Центр учебной литературы, 2017. — 208 с.
30. Коробкова Г.Г. Банковское дело: Учебник / Г. Г. Коробова. – М.: “Юрист”, 2014. – 432 с.
31. Косова Т.Д. Анализ банковской деятельности: Учеб. пособ. / Т.Д. Косова. – К.: Центр учебной литературы, 2017. – 468 с.
32. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 332 с.
33. Костерина, Т. М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2017. – 332 с. 56
34. Клюев И.В. Стратегические карты как инструмент оценки эффективности деятельности банка // Бухгалтерский учет и аудит, статистика. – 2013. – С. 149–153.
35. Кушу, С.О. Банковский менеджмент и маркетинг [Электронный ресурс]: учебное пособие для бакалавров, обучающихся по направлению подготовки 38.03.01 «Экономика»/ С.О. Кушу – Электрон. текстовые данные. – Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2017. – 72 c. –Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/64314.html. – ЭБС «IPRbooks». (дата обращения 02.05.2018 года).
36. Курбатов, А.Я. Банковское право России 2-е изд. Учебник для вузов. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 525 с.
37. Лаврушин О.И. Банковское дело: учеб. пособие / О.И. Лаврушин – 2-е изд. – М., Финансы и статистика, 2014. – 672 с.
38. Мелехин Ю. В. Рынок сбережений / Ю. В. Мелехин — М.: Акционер, 2002. 152с.
39. Османова Х.О. Финансовый менеджмент в системе управления коммерческими банками // Наука и современность. – 2014. – №24. – С. 280-283.
40. Петров А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка/А.Ю. Петров, В.И. Петрова. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 560 с.
41. Пфау, Е.В. Технологии розничного банка [Электронный ресурс]/ Е.В. Пфау – Электрон. текстовые данные. – М.: ЦИПСиР, 2016
42. Рабаданова Х. А. Правовое регулирование банковской деятельности / Х. А. Рабаданова, Т. Г. Гурнович // Приоритетные направления развития современной экономической науки. – 2017. – №3. – С.56-62
43. Сафронова Ю.Г. Оценка тенденций развития рынка банковских вкладов населения в России // Молодой ученый. – 2014. – №8. – С. 585–588.
44. Тавасиев А.М. Банковское дело в 2 ч. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности: учебник / А.М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 186 с.
45. Толчин К.В. Об оценке эффективности деятельности банков // Деньги и кредит. – 2018. – С. 58–62
46. Трошин В. А. Проблематика оценки финансовой устойчивости коммерческого банка // Молодой ученый.-2014.-№10.-С. 263-266.
47. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке / В. Е. Черкасов. – М.: ИНФРА, 2013.-234 с.
48. Шевченко, Д. А., Боровикова А. Г. Перспективы и предпосылки развития услуг Private Banking в российских банках. // Вопросы экономики и управления. – 2016. – № 5 (07). – С. 116-119.
49. Шумейко В.И. Анализ рынка банковских вкладов России в 2015 году // Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. – 2015. – №7. – С. 239-241.
50. Цыганкова А. И. Пути повышения роли коммерческих банков в развитии экономики региона /А.И. Цыганкова // Молодой ученый. — 2018. — №22. — С. 509-512.
Хочешь уникальную работу?
Больше 3 000 экспертов уже готовы начать работу над твоим проектом!
4.8 (105 отзывов)
4.8 (40 отзывов)
5 (22 отзыва)
4.9 (826 отзывов)
4.9 (20 отзывов)
4.8 (373 отзыва)
4.9 (298 отзывов)
4.9 (66 отзывов)
4.9 (343 отзыва)
