Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования
ВВЕДЕНИЕ 6
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 Понятие и классификация видов ипотечного кредитования 10
1.2 Модель ипотечного кредитования, действующая в РФ 22
1.3 Законодательное регулирование ипотечного кредитования в РФ 34
2 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ВТБ (ПАО) 43
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 43
2.2 Оценка условий ипотечного кредитования в Банке ВТБ 24 (ПАО) 56
2.3 Анализ показателей ипотечного кредитования в Банке ВТБ 24 (ПАО) 65
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ВТБ (ПАО) 76
3.1 Рекомендации по совершенствованию организации ипотечного кредитования в банке 76
3.2 Оценка экономической эффективности рекомендаций 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 96
ПРИЛОЖЕНИЕ 103
Для государства ипотечное кредитование является инструментом социально-экономического развития, цель которого заключается в создании эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем населения. В современных условиях получение ипотечного кредита является финансово наиболее выгодным вариантом приобретения жилья населением, нежели накопление денег, подвергающихся инфляционным процессам.
В среде банковского дела роль ипотечного кредитования, главным образом, проявляется в обеспечении положительного изменения таких важнейших показателей деятельность коммерческого банка, как объем кредитного портфеля и сумма полученных доходов. Ипотечное кредитование характеризуется большими суммами и продолжительными сроками размещения кредитных средств, что позволяет банкам значительно увеличивать объем кредитного портфеля, а также на протяжении длительного периода стабильно получать доходы от размещения средств. Кроме того учитывается относительно низкая рискованность ипотечного кредитования – обеспеченность кредитной операции залогом недвижимости делает ипотечное кредитование менее рискованным для банка по сравнению с иными видами банковского кредитования.
Развитию ипотечного кредитования на общерыночном уровне и в деятельности отдельных коммерческих банков препятствуют определенные проблемы. В сфере ипотечного кредитования присутствует проблема недостаточной обеспеченности кредиторов необходимым объемом ресурсов, который позволит удовлетворять потребности заемщиков в полном размере, увеличивать количество и объем выдаваемых кредитов, развивать конкуренцию ипотечного рынка за счет участия новых кредиторов. Развитие ипотечного кредитования в РФ характеризуется присутствием такой проблемы, как рост числа проблемных заемщиков. Возникновение этой проблемы присуще любой сфере кредитования, однако учитывая такие особенности ипотечных кредитов, как долгосрочность и крупный размер, влияние проблемы на развитие ипотечного кредитования усиливается, приводя к значительным финансовым потерям банков – кредиторов и рынка в целом. Развитию системы ипотечного кредитования в РФ препятствует ряд неблагоприятных обстоятельств связанных с высокими кредитными рисками, возникающими в деятельности коммерческих банков по причине отсутствия гибкости в применяемых процедурах погашения кредитов, отсутствия возможности адаптироваться к изменению финансовых возможностей заемщиков и условий ипотечного рынка.
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
4. Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
5. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «Об ипотечных ценных бумагах» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
6. Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ (ред. от 25.12.2018) «О государственной регистрации недвижимости» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
7. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
8. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации») // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
9. Приказ Минэкономразвития России от 25.09.2014 № 611 «Об утверждении Федерального стандарта оценки «Оценка недвижимости (ФСО № 7)» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Последнее обновление: 28.01.2019.
10. Аракелов, Д. Р. Ипотечное кредитование в Российской Федерации / Д. Р. Аракелов, А. И. Ардашев // В сборнике: Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты труды II международной научно-практической конференции. – 2016. – С. 85-88.
11. Баева, Н. Б. Ипотечное кредитование как основной вид кредитования в условиях дружественной среды / Н. Б. Баева // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Системный анализ и информационные технологии. – 2018. – № 1. – С. 77-82.
12. Банки и банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
13. Банки и небанковские кредитные организации и их операции : учебник / Жуков Е. Ф.; под ред. Жуков Е. Ф., – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 559 с.
14. Банковские операции : учебное пособие / Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А., Карпова Р. А., Коробов Ю. И. – М. : Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 448 с.
15. Банковский розничный бизнес : учебное пособие / Сплошнов С. В., Давыдова Н. Л. – 2-е изд., перераб. – М. : Высшая школа, 2016. – 304 с
16. Банковское дело : словарь официальных терминов с комментариями / Тавасиев А. М., Алексеев Н. К. – 2-е изд. – М. : Дашков и К, 2017. – 656 с.
17. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская. – М. : Омега-Л, 2016. – 528 с.
18. Банковское дело : учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М. : Проспект, 2016. – 416 с.
19. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. 12-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2018. – 800 с.
20. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
21. Банковское дело : учебник / Ю. М. Склярова [и др.]. – Ставрополь : Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. – 400 c.
22. Банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. Наточеева Н. Н. – М. : Дашков и К, 2016. – 272 с.
23. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А. А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
24. Банковское дело: розничный бизнес : учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. – М. : КНОРУС, 2016. – 414 c.
25. Банковское кредитование : учебник / Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. – М. : НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 366 с.
26. Банковское право Российской Федерации : учебник для магистратуры / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 368 с.
27. Белова, Ю. В. Ипотечное кредитование в России и его совершенствование / Ю. В. Белова // В сборнике: Социально-экономические проблемы в современной России Сборник научных трудов преподавателей и магистрантов. Научный редактор Н.П. Белотелова. Москва, 2017. – С. 39-44.
28. Бойцова, И. В. Системный подход к рынку ипотечного кредитования / И. В. Бойцова // Инновационная экономика: информация, аналитика, прогнозы. – 2015. – № 6. – С. 64-66.
29. Бондалетова, Н. Ф. Современные модели ипотечного кредитования и возможности их использования в России / Н. Ф. Бондалетова // Материалы Афанасьевских чтений. – 2015. – № 13. – С. 320-325.
30. Ващук, В. А. Ипотечное кредитование в России на современном этапе и пути его совершенствования / В. А. Ващук // Аллея науки. – 2018. – Т. 2. № 4 (20). – С. 153-156.
31. Власов, А. В. Ипотечное кредитование в механизме реализации жилищной политики государства / А. В. Власов // Сборники конференций НИЦ Социосфера. –2016. – № 5. – С. 64-67.
32. Гнеушева, А. С. Актуальные проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации / А. С. Гнеушева // Аллея науки. – 2018. – Т. 1. № 3 (19). – С. 92-96.
33. Голик, Д. В. АИЖК и его роль в повышении доступности ипотечного кредитования для населения и обеспечения ликвидности коммерческих банков / Д. В. Голик // Экономика, управление, финансы: материалы VII Междунар. науч. конф. – Краснодар: Новация, 2017. – С. 6-10.
34. Горемыкин, В. А. Ипотечное кредитование : учебник / В.А. Горемыкин. М. : МГИУ, 2014. – 368 с.
35. Губина, О. А. Российский рынок ипотечного кредитования: современное состояние и прогнозы развития / О. А. Губина, С. В. Потапова // В сборнике: Актуальные проблемы управления: теория и практика материалы VII Всероссийской (очно-заочной) научно-практической конференции. – 2017. – С. 104-108.
36. Добролежа, Е. В. Ипотечное кредитование: российская практика и зарубежный опыт / Е. В. Добролежа, Л. А. Маркарян // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т. 14. № 1-2 (7). – С. 88-92.
37. Жариков, В. В. Формирование и развитие ипотечного кредитования в России: модели, методы и новые подходы / В. В. Жариков, В. В. Безпалов, О. В. Коробова // Наука и Мир. – 2015. – Т. 2. № 2 (18). – С. 30-35.
38. Зотова, Е. О. Ипотечное кредитование: динамика ипотечного кредитования в России / Е. О. Зотова // В сборнике: Державинские чтения материалы XXII Всероссийской научной конференции. – 2017. – С. 137-147.
39. Ипотечное жилищное кредитование и страхование : учебное пособие для магистров / Лазарова Л. Б., Каирова Ф. А. – М. : Прометей, 2018. – 186 с.
40. Ипотечное кредитование жилищного строительства : учебное пособие / С. А. Баронин, В. В. Бочкарев и др.; под общ. ред. С. А. Баронина и др. – М. : НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 189с.
41. Каджаева, М. Р. Банковские операции : учебник. – 4-е изд., стер. – М. : Издательский центр Академия, 2016. – 400 с.
42. Кижаева, А. В. Актуальные проблемы правового регулирования ипотечного кредитования в Российской Федерации / А. В. Кижаева // Экономика, социология и право. – 2017. – № 2. – С. 77-79.
43. Костерина, Т. М. Банковское дело : учебник / Т. М. Костерина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2018. – 332 с.
44. Литвинова, С. А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения: монография / С. А. Литвинова. – М.-Берлин: Директ-Медиа, 2015. – 106 с.
45. Петенева, Е. Н. Ипотечное кредитование в решении жилищной проблемы / Е.Н. Петенева, В.М. Петенева // Экономические науки. – 2017. – № 12. – С. 212.
46. Полюшко, Ю. Н. Ипотечное кредитование в России / Ю. Н. Полюшко, И. М. Каримова // Экономика и социум. – 2018. – № 2 (45). – С. 379-382.
47. Пфау, Е. В. Технологии розничного банка : учебное пособие / Е. В. Пфау. – М. : ЦИПСиР, 2016. – 252 c.
48. Роуз Питер С. Банковский менеджмент : учебник. Пер. с англ. со 2-го изд. М.: «Дело Лтд». – 1995. – 768 с.
49. Саченко, А. Л. Недостатки законодательства по ипотечному жилищному кредитованию / А. Л. Саченко, А. Н. Фёдорова // В сборнике: Современная юриспруденция: актуальные вопросы, достижения и инновации сборник статей IX Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Гуляев Герман Юрьевич. – 2018. – С. 39-41.
50. Севек, Р. М. Ипотечное кредитование: российский и зарубежный опыт / Р. М. Севек, Ш. В. Кастаган // В сборнике: Инновационное развитие современной науки: проблемы, закономерности, перспективы сборник статей VI Международной научно-практической конференции : в 2 ч. – 2018. – С. 75-78.
51. Солодилова, М. Н. Функционирование механизма формирования финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в России: дисс. к.э.н. 08.00.10 / М.Н. Солодилова. Самара, 2014. – 178 с.
52. Стряпан, О.О. Некоторые проблемы правового регулирования ипотеки // Студенческий форум: электрон. научн. журн. – 2017. – № 11(11). URL: https://nauchforum.ru/journal/stud/11/24851 (дата обращения: 28.01.2019).
53. Токарева, А. Д. Ипотечный кредит как форма кредита в экономике / А. Д. Токарева // В сборнике: Экономика и управление: теория, методология, практика сборник материалов международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 232-236.
54. Филиппова, И. А. Ипотечное жилищное кредитование в банке / И. А. Филиппова, К. К. Мартьянов // В сборнике: Наука и образование в XXI веке сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции. – 2018. – С. 74-76.
55. Финансы, денежное обращение, кредит : учебник / Нешитой А. С., – 4-е изд., перераб. и доп. – М. :Дашков и К, 2017. – 640 с.
56. Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков : монография / Цыганов А. А., Брызгалов Д. В., Языков А. Д., Грызенкова Ю. В. – М. : Прометей, 2018. – 220 с.
57. Чижанькова, И. В. Сравнительный анализ современных моделей ипотечного кредитования в России и за рубежом / И. В. Чижанькова, Н. В. Булей // Материалы Афанасьевских чтений. – 2016. – № 3 (16). – С. 156-160.
58. Чурсинова, А. Д. Ипотечное кредитование и его развитие в Российской Федерации / А. Д. Чурсинова // Аллея науки. – 2018. – Т. 2. № 3 (19). – С. 44-49.
59. Банковские услуги Банка ВТБ 24 (ПАО) для частных лиц [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/. – Дата обращения: 01.02.2019.
60. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность Банка ВТБ 24 (ПАО) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-rsbu/. – Дата обращения: 04.02.2019.
61. Показатели работы ведущих ипотечных банков в РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/profi/ipoteka-rejtingi/rejting_ipotechnyh_bankov. – Дата обращения: 04.02.2019.
62. Справочник по кредитным организациям [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000008. – Дата обращения: 04.02.2019.
63. Статистика выдачи ипотечных кредитов в РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/. – Дата обращения: 05.02.2019.
Хочешь уникальную работу?
Больше 3 000 экспертов уже готовы начать работу над твоим проектом!
4.8 (105 отзывов)
4.8 (40 отзывов)
5 (22 отзыва)
4.9 (826 отзывов)
4.9 (20 отзывов)
4.8 (373 отзыва)
4.9 (298 отзывов)
4.9 (66 отзывов)
4.9 (343 отзыва)
