Современное развитие банковских технологий и продуктов: проблема внедрения и адаптации в россии

Введение 3
1 Теоретические основы банковской деятельности 6
1.1 Банк как экономический институт 6
1.2 Банковский продукт и банковская услуга 11
1.3 Оценка развития рынка банковских продуктов и услуг 18
2 Внедрение новых технологий в банковскую деятельность 27
2.1 Понятие и суть новых банковских технологий 27
2.2 Исторический обзор создания и внедрения современных банковских технологий 35

2.3 Оценка российского рынка современных банковских технологий 46
3 Основные способы стимулирования процесса внедрения новых банковских технологий в России 74

3.1 Стимулирование процесса разработки и внедрения технологий и продуктов в банках 74

3.2 Повышение финансовой грамотности населения 79
3.3 Внедрение системы платежей и переводов на базе цифровых технологий 89

Заключение 97
Список использованных источников 101
Приложения 109

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_5142/ (дата обращения: 06.01.2020).
2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 16.01.2020).
3. Распоряжение Правительства российской Федерации от 28 июля 2017 г. N 1632-р «Об утверждении программы “Цифровая экономика Российской Федерации”». – URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_221756/2369d7266adb33244e178738f67f181600cac9f2/ (дата обращения 05.01.2020)
4. Указ Президента РФ от 09 мая 2017 г. N 203 «О стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 – 2030 годы». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_216363/ (дата обращения: 13.01.2020).
5. Государственный стандарт Российской Федерации от 01 января 1996 г. ГОСТ Р 8.561-95 «Государственная система обеспечения единства измерений (ГСИ). Метрологическое обеспечение банковских технологий. Общие положения». – URL: http://docs.cntd.ru/document/1200026048 (дата обращения (16.01.2020).
6. Стандарт Банка России 01 ноября 2018 г. СТО БР БФБО-1.5-2018 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Управление инцидентами информационной безопасности. О формах и сроках взаимодействия Банка России с участниками информационного обмена при выявлении инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации». – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/51269/st-15-18.pdf (дата обращения 15.01.2020).
7. Стандарт Банка России от 01 июля 2018 г. СТО БР ИББС-1.4-2018 «Обеспечение информационной безопасности организаций
банковской системы Российской Федерации. Управление риском информационной безопасности при аутсорсинге». – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/46919/st-14-18.pdf (дата обращения 15.01.2020).
8. Стандарт Банка России от 01 января 2017 г. СТО БР ИББС-1.3-2016 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Сбор и анализ технических данных при реагировании на инциденты информационной безопасности при осуществлении переводов денежных средств». – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/46920/st-13-16.pdf (дата обращения 15.01.2020).
9. Стандарт Банка России от 01 июня 2014 г. СТО БР ИББС-1.0-2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения». – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/46921/st-10-14.pdf (дата обращения 15.01.2020).
10. Стандарт Банка России от 01 апреля 2014 г. СТО БР ИББС-1.2-2014 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0-2014». – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/46922/st-12-14.pdf (дата обращения 15.01.2020).
11. Стандарт Банка России от 01 мая 2007 г. СТО БР ИББС-1.1-2007 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Аудит информационной безопасности». – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/46923/st11.pdf (дата обращения 15.01.2020).
12. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 13.01.2020).
13. Банки и банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред.
В.А. Боровковой. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2016. – 623 с. – ISBN: 978-5-9916-2636-1.
14. Банковская система в современной экономике: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд. – М.: КноРус, 2012. – 360 с. – ISBN: 978-5-406-02053-1.
15. Банковские технологии: Учебное пособие / Под общ. ред.
А.И. Петрова, А.Ю. Кулябичева, С.Б. Мухина. – М.: Моск. гос. инж.-физ. ин-т (техн. ун-т), 2008. – 76 с. – ISBN: 5-7262-0145-0.
16. Банковские услуги: Учебное пособие / Под ред. А.О. Смирнова – СПб.: СПбГИЭУ, 2010. – 108 с. – ISBN: 978-5-9978-0050-5
17. Банковский маркетинг: Учебник / под общ. ред. Ю.А. Ровенского, Н.Н. Наточеевой. – М.: Проспект, 2017. – 271 с. – ISBN: 978-5-9908818-2-2.
18. Банковский маркетинг: Учебное пособие / Под ред. Э.А. Уткина – М.: Инфра-М, 2014. – 299 с. – ISBN: 5-86225-060-3.
19. Банковское дело: Учебник / Под общ. ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцева. 12-е изд. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с. – ISBN 978-5-406-04591-6
20. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Б. Стародубцевой. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 464 с. – ISBN: 978-5-8199-0575-3.
21. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юрайт, 2015. – 591 с. – ISBN: 978-5-9916-4677-2.
22. Банковское право Российской Федерации: Учебник для магистратуры / Под ред. Е.Ю. Грачева. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Норма: ИНФРА-М, 2016. – 368 с. – ISBN: 978-5-91768-737-7.
23. Белоглазова Г.Н., Радковская Н.П. Продукты и технологии современного банковского бизнеса: монография. – СПб: Изд-во Санкт-Петербургского гос. экономического ун-та, 2013. – 292 с. – ISBN 978-5-7310-2931-5.
24. Веблен Т. Теория праздного класса [пер. с англ.]. – М.: Изд-во Ленанд, 2017. – 368 с. – ISBN 978-5-397-05734-9.
25. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики – М.: Финансы и статистика, 2005. – 416 c. – ISBN: 5-279-02206-3.
26. Головко Ю.В. Сегментация и визуализация – инструменты продвижения в банковской сфере. // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2011. – N 4. – С. 320-329.
27. Гужина Г.Н. Банковские инновации для частных клиентов: проблемы и перспективы развития: монография. – М.: РУСАЙНС, 2018. – 142 с. – ISBN: 978-5-4365-1687-5.
28. Гэлбрейт Дж. Экономические теории и цели общества [пер. с англ.]. – М.: Изд-во АСТ, 2004. – 602 с. ISBN 5-17-024777-X.
29. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Крал. ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN: 978-5-7996-2741-6.
30. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред А.Е. Дворецкой. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2019. – 472 с. – ISBN: 978-5-534-05109-4.
31. Дубинин М.В. История развития банковских технологий в контексте научно-технического прогресса // Банковское дело. – 2009. – июль-август. – С. 121-128.
32. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 173 с. – ISBN: 5-279-02484-8.
33. Инновационные банковские технологии и продукты: Учебное пособие / Под общ. ред. М.В. Владыка, О.В. Ваганова, С.А. Кучерявенко – Белгород: Изд. дом Белгород: НИУ БелГУ, 2016. – 107 с. – ISBN 978-5-9571-2229-6.
34. Институциональная теория и экономическая политика: к новой теории передаточного механизма в макроэкономике: Учебник / Под ред.
О. С. Сухарева. – Москва : Изд-во Институт экономики РАН, 2008. – 863 с. ISBN 978-5-282-02680-1.
35. Институциональная экономика: Учебник / Под ред.
Е.А. Бренделева. – Москва : Изд-во КНОРУС, 2017. – 343 с. – ISBN 978-5-406-05341-6/
36. Кощеев В.А., Цветков Ю.А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. – 2018. – N 4 (38). – С. 40-44.
37. Кукушкин В.М. О цифровой платформе контроля в сфере ПОД/ФТ // Банковское право. – 2019. – N 5. С. 60-64.
38. Лунтовский Г.И. Маркетплейс как средство повышения доступности финансовых услуг // Банковское обозрение. – 2018. – N 9. – С. 24-26.
39. Марамыгин М.С., Поваров А.В. Понятие розничного банковского продукта // Известия УрГЭУ. – 2011. – С. 22-28.
40. Маркова В.Д. Банковский маркетинг. – М.: Инфра-М, 2008. – 320 с.
41. Марышова Ю.С. Тенденции развития российского рынка банковских продуктов и технологий // Научный журнал «Студенческий форум». – 2019. – N 7(58). – С. 40-43.
42. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. – М.: ДеКА, 2008. – 431 с. ISBN: 5-89645-003-6.
43. Николаева И.П. Экономический словарь: – М.: Проспект, 2014. – 155 с. – ISBN 978-5-392-12327-8
44. Ожегов С.И. Словарь русского языка: 70000 слов. – М.: ГИС, 1989. – 923 с. – ISBN 5-200-00048-3.
45. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Под общ. ред. Е.Г. Новоселова, А.А. Земцова – Томск: Изд. дом Томского гос. ун-та, 2014. – 243 с. – ISBN: 978-5-9462-1431-5.
46. Погудин А.В. Ушкова Т.В. Банк будущего – это суперэффективный банк-робот // Банковское обозрение. – 2019. – N 1. – С. 72-75.
47. Пфау Е.В. Технологии розничного банка. – М.: КноРус, 2016. – 250 с. – ISBN: 978-5-406-04421-6.
48. Розничный банковский бизнес: Бизнес-энциклопедия / Под ред.
Б.Б. Воронин. – М.: Альпина Паблишерз, 2010. – 522 с. – ISBN: 978-5-9614-1231-4.
49. Тапскотт Д. Технология блокчейн: то, что движет финансовой революцией сегодня [пер. с англ.]. – М.: Эксмо, 2017. – 443 с. – ISBN: 978-5-699-95092-8.
50. Тарасенко О.А. Цифровое преобразование банковской и платежной систем России // Предпринимательское право. – 2019. – N 3. – С. 3-10.
51. Финансовое право в условиях развития цифровой экономики: Монография / Под ред. И.А. Цинделиани. – М.: Проспект, 2019. – 320 с. – ISBN: 978-5-392-28838-0.
52. Финансовый менеджмент банка: Учебное пособие для студентов вузов / Под ред. Ю.С. Масленченкова. – М.: Юнити-Дана, 2003. – 399 с. – ISBN: 5-238-00576-8.
53. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред.
В.А. Галанова. 2-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2019. – 416 с. – ISBN: 978-5-16-101295-6.
54. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Л.И. Юзвович, М.С. Марамыгина, Е.Г. Князевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. федер. ун-та, 2019. – 355 с. – ISBN: 978-5-7996-2692-1.
55. Чишти С., Берберис Я. Финтех. Путеводитель по новейшим финансовым технологиям: Практическое пособие. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – 343 с. – ISBN: 978-5-9614-6111-4.
56. Шатковская Е.Г. Финансовый менеджмент кредитной организации в системе банковского менеджмента: Монография. – Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 2013. – 229 с. – ISBN: 978-5-9656-0172-1.
57. Эффективность бизнес коммуникаций на рынке банковских услуг: Учебное пособие / Под ред. С.А. Гурьянова. – СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2000. – 25 с.
58. Encyclopedia Britannica. History of technology. – URL: https://www.britannica.com/technology/history-of-technology (дата обращения 08.01.2020).
59. NAUMEN. – URL: https://www.naumen.ru (дата обращения: 16.01.2020).
60. Ассоциация развития финансовых технологий. – URL: http://fintechru.org (дата обращения 13.01.2020).
61. Доклад для общественных консультаций. Стимулирующее банковское регулирование. – URL: http://cbr.ru/Content/Document/File/50671/ Consultation_Paper_180628.pdf (дата обращения 16.02.2020)
62. Блокчейн в России. – URL: http://www.tadviser.ru/index.php/Статья: Блокчейн_в_России (дата обращения: 20.01.2020).
63. Количество банкоматов в России начало расти. – URL: https://finance.rambler.ru/money/43361085-kolichestvo-bankomatov-v-rossii-nachalo-rasti/?updated (дата обращения: 18.01.2020).
64. Научно-технический словарь. – URL: https://gufo.me/dict/scientific (дата обращения 10.01.2020).
65. Национальный центр финансовой грамотности. – URL: http://ncfg.ru (дата обращения 20.01.2020).
66. Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2018 год. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/62930/gubzi_18.pdf (дата обращения: 18.01.2020).
67. Официальный сайт справочной правовой системы РФ «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения 13.01.2020).
68. Портал Минкомсвязи России. Качество связи. – URL: https://geo.minsvyaz.ru/#/-1/-1/6/62.5107171166901/88.10826062144874/4 (дата обращения: 15.01.2020).
69. Потери банков от киберпреступности. – URL: http://www.tadviser.ru/ index.php/Статья:Потери_банков_от_киберпреступности (дата обращения: 20.01.2020).
70. Российский рынок банковской информатизации. – URL: http://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Российский_рынок_банковской_информатизации (дата обращения: 20.01.2020).
71. Российский союз промышленников и предпринимателей. – URL: http://рспп.рф (дата обращения 20.01.2020).
72. Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в российской федерации. – URL: https://www.minfin.ru/ru/om/fingram/ (дата обращения 20.01.2020).
73. Счет и меч: у клиентов крупнейших банков пытались похитить 24 млрд. – URL: https://iz.ru/901581/anna-kaledina-inna-grigoreva/schet-i-mech-u-klientov-krupneishikh-bankov-pytalis-pokhitit-24-mlrd (дата обращения 13.01.2020).
74. Федеральная служба государственной статистики. – URL: http://www.gks.ru (дата обращения 13.01.2020).
75. ФИНТЕХ 2019. годовое исследование рынка финансовых технологий в России. – URL: https://bloomchain.ru/Fintech2019.pdf (дата обращения: 20.01.2020).
76. ЦБ впервые раскрыл масштаб продаж персональных данных россиян. – URL: https://www.rbc.ru/finances/10/10/2019/5d9e05ce9a79474c70 839c73 (дата обращения: 19.01.2020).
77. Центральный Банк Российской Федерации. – URL: http://www.cbr.ru (дата обращения 13.01.2020).