Адаптация государственных программ в коммерческую деятельность банка

Объектом исследования является адаптация государственных программ в деятельности коммерческих банков.
Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, возникающая в процессе внедрения государственных программ в российских коммерческих банках как услуг и их адаптации.
Цель работы – проведение анализа процесса адаптации государственных программ в деятельность коммерческих банков и выработка выводов и рекомендаций.

Реферат ……………………………………………………………………………………………………… 7
Определения, обозначения, сокращения, нормативные ссылки …………………… 8
Введение ………………………………………………………………………………………………….. 10
1 Система адаптации государственных мер поддержки деятельности банка 14
1.1 Теория организации и формирования программного управления
банковской деятельностью ……………………………………………………………………….. 14
1.2 Кредитные продукты банков и адаптация государственных мер их
поддержки ……………………………………………………………………………………………….. 23
1.3 Система адаптации государственных программ в деятельность
банка…….. ………………………………………………………………………………………………… 34
2 Анализ деятельности коммерческого банка АО «Газпромбанк» …………….. 44
2.1 Описание предприятия АО «Газпромбанк» …………………………………………. 44
2.2 Организационная структура ОАРК г. Томска АО «Газпромбанк» ……….. 47
2.3 Отражение государственных программ поддержки в консолидированной
отчетности АО «Газпромбанк» …………………………………………………………………. 50
3 Анализ деятельности Отдела администрирования розничного кредитования
АО «Газпромбанк» …………………………………………………………………………………… 54
3.1 Цифровизация банковских услуг АО «Газпромбанк» ………………………….. 54
3.2 Анализ проблем в работе ОАРК Банка ………………………………………………… 57
3.3 Анализ услуги «157-ФЗ» и поиск возможных вариантов адаптации …….. 64
4 Роль КСО в управлении предприятием ………………………………………………….. 86
4.1. Сущность корпоративной социальной ответственности ……………………… 86
4.2 Анализ эффективности программ КСО предприятия …………………………… 88
Заключение ……………………………………………………………………………………………… 96
Список публикаций студента ………………………………………………………………….. 100
Список использованных источников ………………………………………………………. 101
Приложение А ……………………………………………………………………………………….. 107

В настоящей выпускной квалификационной работе была рассмотрена
проблема адаптации государственных мер поддержки в работу
коммерческого банка, где под понятием адаптации предлагается понимать
процесс внедрения и оптимизации реализации государственной программы в
данном контексте в виде конкретной банковской услуги, в соответствии с
условиями и распорядком работы в конкретном банке.
Эта тема важна, потому что в условиях современности на банки
оказывается большое конкурентное давление, где льготные продукты
являются одним из важнейших преимуществ. В России существует много
мер государственной поддержки населения, которые вводятся
непосредственно в банковскую деятельность. Поэтому, для достижения
наиболее эффективных результатов работы банка, при этом с наиболее
низкими издержками, необходимо правильно внедрять государственные
программы в их деятельность,.
Первый раздел работы была посвящена обзору теоретических
аспектов рассмотрения вопросов банковской деятельности и методов
льготных программ в коммерческую деятельность банков.
Итак, банк – это кредитная организация, которая имеет
исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции,
перечисленные в ФЗ “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 N
395-1.
Основным документом, регламентирующим банковскую деятельность
в России, является Федеральный Закон “О банках и банковской
деятельности” от 02.12.1990 N 395-1, который гласит о том, что всю
банковскую систему РФ представляет собой двухуровневая иерархия. Во
главе данной системы стоит Центральный Банк РФ, а коммерческие банки
составляют наибольшее звено второго уровня управления.
Однако для успешной работы банка не хватает лишь внешнего
регулирования посредством законодательных и нормативных актов. В этом
вопросе очень важен банковский менеджмент, сочетающий в себе
финансовый менеджмент, а также управление персоналом.
В ходе работы пришли к выводу о том, что нормативно
установленного понятия «кредитного продукта банка» всё ещё не
существует, тогда как самостоятельно можно определить его как
экономически (функционально) обоснованную и юридически закрепленную
систему отношений между конкретным банком и конкретным заемщиком (их
группой) по поводу удовлетворения его (их) специфических финансовых
потребностей на основе применения определенной технологии кредитования.
В ходе анализа кредитных продуктов самых высокооцениваемых
банков, было выделено 6 групп наиболее актуальных кредитных продуктов.
Была разработана и составлена схема классификации банковских продуктов
России. Также, было определено, что наиболее успешной стратегией для
дальнейшей разработки банковских кредитных продуктов является стратегия
клиентоориентированности.
Были рассмотрены, какие именно существуют государственные меры
поддержки населения в России в 2021 году, классифицированы в таблицу и
рассмотрены каждый отдельно. Также, как наиболее эффективные методы
оптимизации банковских услуг как бизнес-процессов банка были
рассмотрены такие инструменты как схема Макигами и метод критических
факторов успеха (КФУ).
Второй раздел был посвящен рассмотрению и анализу коммерческого
банка АО «Газпромбанк», на примере которого была рассмотрена адаптация
государственных мер поддержки в банковскую деятельность.
Было определено, что АО «Газпромбанк» – один из крупнейших
банков России, обслуживающий все территориальные области страны, к
каждой из которых прикреплен свой филиал. В целях повышение
эффективности обслуживания клиентов были созданы операционные центры,
представляющие собой мидл- и бэк-подразделения.
Так как Отдел администрирования розничного бизнеса (ОАРК),
являющийся мидл-подразделением – это отдел, который был создан совсем
недавно, то для определения оптимальной организации его деятельности
следует попробовать несколько режимов распределения работ, а значит, и
создание различных организационных схем с распределением должностных
обязанностей внутри них для более эффективной работы.
Организационная структура, действующая в ОАРК на данный момент,
удовлетворяет потребностям отдела, в отличие от системы, принятой на
момент его создания, так как теперь сотрудники могут больше
концентрироваться именно на конкретном функционале, изучая тонкости.
Также были описаны мероприятия государственной поддержки
населения в консолидированной отчетности АО «Газпромбанк» за 2020 год.
Третий раздел содержал в себе анализ деятельности Отдела
администрирования розничных кредитов АО «Газпромбанк», рассмотрение
непосредственно услуги 157 ФЗ, которая была внедрена в Банк как
Федеральный закон от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ «О мерах государственной
поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по
ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью
13–2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния». Для анализа
были использованы такие инструменты, как схема Макигами и метод КФУ. В
результате адаптации были достигнуты значительные успехи в сокращении
времени на рассмотрение и проведение услуги, а также была упрощена сама
схема работы, которая, непосредственно повлияла на качество оказания
данной услуги и повышение лояльности клиентов Банка.
Таким образом, была достигнута цель исследования, которая
заключалась в определении зависимостей между адаптацией
государственных программ, внедряемых в коммерческие банки, и объемом
затрачиваемых ресурсов на их обработку как услуг и, как следствие уровнем
репутации коммерческого банка, а также разработке рекомендации для
адаптации государственной программы в коммерческую деятельность банка.
Новизна заключается в сформулированных выводах и рекомендациях
по адаптации процесса внедрения государственной программы в
коммерческий банк как услуги.
Для достижения цели работы были решены следующие задачи:
 рассмотрена организация банковской деятельности в России;
 рассмотрены и структурированы кредитные продукты банков;
 выявлена система адаптации государственных мер поддержки
кредитной деятельности банка;
 составлено описание исследуемого коммерческого банка АО
«Газпромбанк»;
 выявлена роль доходов от реализации государственных программ
в консолидированной отчетности Банка;
 составлена организационная структура Отдела
администрирования розничного кредитования г. Томска АО «Газпромбанк»
(ОАРК г. Томска АО «Газпромбанк»);
 выявлена роль цифровизации и её анализ в реализации
банковских услуг АО «Газпромбанк»;
 проанализирована работа группы специалистов ОАРК г. Томска
ОА «Газпромбанк» и выявить возможные проблемы;
 проанализирована реализация услуги «157-ФЗ» на уровне
исполнителя ОАРК г Томка АО «Газмпромбанк» и предложены меры по
оптимизации услуги.
Список публикаций студента

1. Иванченко Валерия Александровна. АСПЕКТЫ ВНЕДРЕНИЯ
МЕР ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ В ЧАСТИ ИПОТЕЧНОГО
КРЕДИТОВАНИЯ В РАБОТУ БАНКОВ НА ПРИМЕРЕ РАБОТЫ
КОНКРЕТНОГО БАНКА // IV Международно-практическая конференция
«Дни студенческой науки», 109 стр.