Уголовная ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа

Актуальность темы исследования. Инновационные информационные технологии стали неотъемлемой частью жизни современного общества. Средства обработки компьютерной информации расширяют границы коммуникаций, позволяют дистанционно выполнять основные финансовые операции, упрощают и ускоряют повседневные процессы жизнедеятельности человека. Электронные средства платежа являются одним из самых распространенных иудобных инструментов экономической деятельности. С их помощью максимально быстро осуществляются онлайн-операции, оплачиваются товары и услуги, выполняются переводы безналичных денежных средств. Вместе с тем возникает серьезная проблема, обусловленная недостаточной защищенностью и уязвимостью существующих технологий перед преступными посягательствами.
Так, в 2020 г. количество зарегистрированных в Российской Федерации преступлений увеличилось на 1 % в сравнении с предыдущим годом и составило 2 044 221. Количество зарегистрированных уголовно наказуемых деяний, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий, возросло на 73,4 %, в том числе на 88 % – с применением средств мобильной связи и на 91 % – с использованием функционала сети Интернет1. Количество мошенничеств, совершаемых с использованием указанных технологий, на территории РФ за 2020 г. составило 210 493 зарегистрированных случая. Таким образом, на каждые десять совершаемых преступлений в стране приходится одно мошенничество с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. При этом каждое восьмое совершается с использованием электронных средств платежа. Число данных мошенничеств в 2020г. выросло на 60,2% в сравнении с предыдущим годом и достигло 25 820. Вместе с тем в 2019 г. по сравнению с предыдущим годом был зафиксирован еще более значительный рост –
1 Краткая характеристика состояния преступности в Российской Федерации за январь – декабрь 2020 года // Официальный сайт Министерства внутренних дел Российской Федерации. URL: https://мвд.рф/reports/item/22678184/ (дата обращения: 26.03.2021).
4
на 280 % (16 119 преступлений в 2019 г. против 4242 в 2018 г.). При этом до 2018 г.
количество зарегистрированных мошенничеств с использованием электронных средств платежа было незначительным: 565 в 2015 г., 266 в 2016 г. и 228 в 2017 г. Тенденция к увеличению количества указанных мошенничеств с 2018 г. стала следствием как проводимых законодателем реформ российского уголовного законодательства, разъяснительной работы высших государственных судебных органов России, так и значительного роста числа операций с использованием различных электронных средств платежа и объема несанкционированных операций в отношении безналичных и электронных денежных средств.
Следует отметить, что количество совершаемых на территории России операций с использованием такого электронного средства платежа, как платежная карта, за последние пять лет выросло на 268 %: с 12 009 млн в 2015 г. до 44 190 млн в 2020г.1 При этом такие показатели, как количество и объем несанкционированных операций в результате совершения мошенничества с использованием электронных средств платежа, с 2015 по 2017 г. находились на стабильно высоком уровне (260922операции общим объемом 1147млн руб. в 2015 г.; 296 698 операций объемом 1075,4 млн руб. в 2016 г.; 317 178 операций объемом 961,3 млн руб. в 2017 г.), а начиная с 2018 г. был зафиксирован факт опережающего роста объема таких операций в соотношении с их количеством. Так, с 2018по 2020г. количество операций увеличилось на 85,4% (с 416933до 773 008), при этом объемы операций за аналогичный период продемонстрировали рост на 606,1 % (с 1384,7 млн до 9777,3 млн руб.)2.
Таким образом, актуальность изучения вопросов применения и совершенствования уголовно-правовых мер борьбы с мошенничеством
1 Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками- нерезидентами. Статистика национальной платежной системы// Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (дата обращения: 15.04.2021).
2 Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций (ФинЦЕРТ Банка России) // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/analytics/ib/fincert/ (дата обращения: 15.04.2021).

5
с использованием электронных средств платежа не вызывает сомнений. Уголовная
ответственность за такие преступные деяния закреплена в ст. 1593 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ). Норма, внесенная в уголовный закон в 2011 г., действует в современной редакции с апреля 2018 г. До указанных изменений законодательства статья ограничивалась только составом мошенничества с использованием платежных карт. При этом за совершение данного преступления за период с 2015 по 2020 г. был осужден всего 5361 человек (в 2015г.– 154, в 2016г.– 84, в 2017г.– 79, в 2018г.– 239, в 2019г.– 1721, 2020 г. – 3084), что явно не соответствует приведенной выше статистике зарегистрированных преступлений и зафиксированных незаконных операций с использованием электронных средств платежа1. Данная ситуация обусловлена в том числе существующими проблемами в применении уголовно-правовой нормы и установлении всех признаков состава преступления. Значительный уровень латентности этого вида преступлений, невысокий процент раскрываемости, ошибки в квалификации и возникающие сложности назначения наказания формируют потребность в научном осмыслении существующих проблем, сопоставлении различных теоретических и практических подходов и методик, рассмотрении принимаемых судебных решений и следственной практики.
Вышеизложенное свидетельствует об актуальности темы проводимого диссертационного исследования.
Степень научной разработанности темы исследования. Мошенничество как уголовно наказуемое деяние, а также преступления против собственности
исследовались
А. И. Бойцовым, Н. В. Вишняковой, И. В. Ильиным,
Г. A. Кригером,
А. В. Архиповым, М. В. Бавсуном, А. Г. Безверховым, Г. Н. Борзенковым В. Ф. Васюковым, В. Н. Винокуровым,
Б. В. Волженкиным, М. А. Кирилловым,
В. Н. Кудрявцевым,
Л. Д. Гаухманом, А. И. Коробеевым,
Н. Ф. Кузнецовой,
Г. А. Есаковым, С. М. Кочои, Н. А. Лопашенко,
1 Отчет о числе осужденных по всем составам преступлений Уголовного кодекса Российской Федерации и иных лиц, в отношении которых вынесены судебные акты по уголовным делам// Официальный сайт Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации. URL: http://www.cdep.ru/index.php?id=79 (дата обращения: 26.04.2021).

6
В. В. Лунеевым, А. В. Макаровым, А. B. Наумовым, А. И. Рарогом, Е. В. Роговой,
Е. А. Русскевичем, Р. А. Сабитовым, А. Н. Трайниным, И. Я. Фойницким, М. Д. Шаргородским, С. В. Шевелевой, М. Н. Урда, А. Н. Харитоновым, В. В. Хилютой, А. В. Шульгой, П. С. Яни и другими учеными.
Проблемы квалификации мошенничества с использованием электронных
систем платежа Л. В. Боровых, М. Г. Иванова,
Т. О. Кошаевой, Л. А. Петряковой, М. Н. Филиппова.
освещались в публикациях И. Р. Бегишева, И. И. Бикеева,
О. В. Ермаковой, Е. А. Корепановой,
А. А. Лихолетова, Т. И. Саблиной,
М. А. Ефремовой, Я. С. Калининской,
В. А. Лютова, Э. Л. Сидоренко,
О. В. Журкиной, Н. А. Карповой, И. В. Никитенко, М. И. Третьяк,
Вопросы мошенничества с использованием электронных средств платежа и уголовной ответственности за данные деяния поднимались в диссертационных работах С. Я. Бойко (2019 г.), С. В. Васюкова (2013 г.), И. Ю. Имаевой (2015 г.), А. С. Камко (2020 г.), Т. И. Митрофанова (2016 г.), И. А. Мусьял (2018 г.), С. А. Петрова (2015 г.), М. А. Простосердова (2016 г.), Е. А. Соловьевой (2019 г.), З. И. Хисамовой (2016 г.), И. Г. Чекунова (2013 г.), А. А. Южина (2016 г.).
Научные работы вышеуказанных ученых существенно обогатили и дополнили теоретико-исследовательскую базу по вопросам мошенничества, в том числе с применением электронных средств платежа, квалифицирующих признаков этого деяния и его отграничения от смежных составов. Однако общественные отношения большинства сфер жизни динамично изменяются в сторону дистанционного формата, активно развиваются инновационные технологии, охватывающие товарно-денежные отношения. Расширяются возможности перевода денежных средств и их использования в ситуациях отсутствия необходимости физического контакта сторон, упрощаются схемы идентификации. Эти процессы параллельно сопровождаются угрожающими масштабами роста мошеннических посягательств1.
1 Желудков М. А. Изучение влияние новых цифровых технологий на детерминацию мошеннических действий (технология deepfake) // Развитие наук антикриминального цикла

7
Постоянное обновление и усложнение преступных схем требует
незамедлительной реакции в части превенции и своевременного пресечения незаконных действий. Этим объясняется актуальность исследования специфики предмета и объекта рассматриваемой категории преступлений.
Кроме того, имеющаяся научно-теоретическая база оставляет открытым вопрос о квалификации мошеннических действий, которые не считаются тождественными, но объединены единством умысла и средств реализации преступного замысла. Представляет особый интерес анализ уголовно-правового статуса цифровых валют и цифровых финансовых активов как предмета и средства мошенничества с использованием электронного средства платежа в контексте реализованных законодательных нововведений1. Актуален вопрос выработки единства правоприменительной практики и систематизации судебных решений, что необходимо для усовершенствования механизма борьбы с противоправными деяниями. Указанные обстоятельства подчеркивают актуальность научного осмысления проблем квалификации и привлечения к уголовной ответственности за мошенничество с использованием электронных средств платежа.
Целью диссертационного исследования является определение оснований ипределов уголовной ответственности за мошенничество с использованием электронных средств платежа в условиях развития современных информационно- телекоммуникационных технологий и цифровизации экономики и на основании этого разработка научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию уголовного законодательства Российской Федерации об ответственности за совершение указанного деяния.
Для достижения обозначенной цели были поставлены следующие задачи:
 раскрыть социально-правовое содержание общественной опасности мошенничества с использованием электронных средств платежа и критерии ее оценки;
в свете глобальных вызовов обществу : Сборник трудов по материалам всероссийской заочной научно-практической конференции с международным участием, Саратов, 16 октября 2020 года. Саратов: СГЮА, 2021. С. 264–270.
1 О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации : федер. закон от 31 июля 2020 г. No 259-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2020. No 31 (часть I). Ст. 5018.

8
 рассмотреть существующие подходы к установлению уголовной
ответственности за мошенничество с использованием электронных средств платежа в законодательстве отдельных зарубежных стран;
 определить особенности объекта и предмета преступного посягательства с учетом специфики правовой природы безналичных и электронных денежных средств, цифровых валют и цифровых финансовых активов;
 исследовать криминообразующие признаки объективной стороны и субъективные признаки мошенничества с использованием электронных средств платежа;
 выявить и раскрыть существующие проблемы квалификации мошенничества с использованием электронных средств платежа, отграничения исследуемого мошенничества от смежных составов преступлений и предложить пути решения указанных проблем;
 изучить проблемные вопросы назначения наказания за исследуемое мошенничество и предложить пути их решения;
 разработать и обосновать предложения по совершенствованию отдельных положений уголовного законодательства Российской Федерации об ответственности за мошенничество с использованием электронных средств платежа.
Научная новизна диссертационной работы состоит в том, что впервые после реформирования уголовного законодательства об ответственности за хищения в отношении безналичных и электронных денежных средств проведено комплексное исследование вопросов уголовной ответственности за мошенничество с использованием электронных средств платежа, в рамках которого были предложены новые подходы к решению ряда теоретических и практических проблем. В частности:
 определены критерии общественной опасности и наказуемости мошенничества с использованием электронных средств платежа;
 изучены криминообразующие признаки противоправного деяния, закрепленного в ст. 1593 УК РФ, проведен анализ практики реализации указанной

9
нормы, что позволило выявить актуальные проблемы применения ст. 1593 УК РФ,
существующие несовершенства законодательной конструкции правовой нормы иее судебного толкования, в связи с чем выработаны концептуальные предложения по совершенствованию уголовного законодательства об ответственности за исследуемое мошенничество с учетом специфики правовой природы безналичных и электронных денежных средств;
 впервые рассмотрены цифровые валюты и цифровые финансовые активы в качестве средства совершения мошенничества с использованием электронных средств платежа и предмета преступного посягательства;
 исследована эффективность санкции, установленной за совершение мошенничества с использованием электронных средств платежа;
 сформулировано и научно обосновано предложение о необходимости исключения ст.1593 из УК РФ, предложена новая концепция закрепления уголовной ответственности за указанное преступное деяние посредством внесения изменений в ст. 159 УК РФ в части установления в качестве квалифицирующего признака совершение мошенничества с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, цифровой валюты, цифровых финансовых активов.
Научная новизна также находит свое отражение в следующих основных
положениях, выносимых на защиту:
1. Определены критерии общественной опасности мошенничества с использованием электронных средств платежа, которые заключаются в:
 причинении существенного вреда общественным отношениям, возникающим в связи с правом собственника владеть, пользоваться и распоряжаться своим имуществом. При этом исследуемое преступление не только нарушает общественные отношения, связанные с правом собственности, но и посягает на нормальное функционирование финансово-кредитной системы страны, формирует недоверие граждан к существующим инструментам защиты финансовых активов, препятствует развитию экономики государства;

10
 специфике способа совершения преступления, применение которого
позволяет преступнику действовать, в том числе дистанционно, с использованием современных информационно-телекоммуникационных технологий и методов социальной инженерии, находясь на значительном удалении от места совершения преступления, и сопряжено со значительными возможностями сокрытия личности преступника и следов преступного деяния;
 интегрировании мошеннических схем в уже существующие системы функционирования финансово-кредитных систем с целью формирования доверия потерпевших и их дальнейшего обмана для достижения соответствующего преступного результата;
 направленности обмана или злоупотребления доверием с целью хищения чужого имущества не только на собственника данного имущества, но и на третьих лиц, в том числе уполномоченных специалистов кредитных, торговых или иных организаций;
 наличии волевого содержания и интеллектуального элемента – мошенник действует умышленно, с корыстной целью, желает наступления преступных последствий, осознает общественную опасность своих действий (бездействия) ипредвидит наступление социально-негативных последствий в результате их реализации, выражающихся в хищении чужих безналичных и электронных денежных средств;
 возможности нанесения значительного имущественного ущерба, в том числе дистанционно, посредством информационно-телекоммуникационных технологий, неограниченному кругу лиц в течение непродолжительного промежутка времени;
 распространенности и латентности совершаемого преступления ввиду возможности применения одной схемы преступления для хищения, в том числе дистанционно или в условиях сокрытия личности посягателя, безналичных и электронных денежных средств разных людей.
В результате доказано, что мошенничество с использованием электронных средств платежа обладает повышенной общественной опасностью.