Правовое регулирование создания и ликвидации кредитных организаций

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 3
Глава 1. Понятие, виды и правосубъектность кредитных организаций 7
1.1. Понятие и виды кредитных организаций 7
1.2. Правосубъектность кредитных организаций 15
Глава 2. Особенности создания и ликвидации кредитных организаций 27
2.1. Создание кредитных организаций. Уставный капитал 27
2.2. Ликвидация кредитных организаций 36
Глава 3. Отдельные проблемы создания и ликвидации кредитных организаций 55
3.1. Проблемы отзыва лицензии кредитных организаций 55
3.2. Проблемы защиты прав вкладчиков кредитных организаций 67
Заключение 89
Список использованной литературы 96
Приложение 1 106
Приложение 2 108

Согласно ст. 2 Закона о банках и банковской деятельности банковская система Российской Федерации имеет трехзвенную структуру. Так, она включает в себя кредитные организации, Банк России, а также представительства иностранных банков. В связи с этим российскую банковскую систему можно разделить на два уровня: верхний – это Банк России, нижний – отечественные кредитные организации и представительства иностранных банков .
В соответствии со ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // СЗ РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ // СЗ РФ, 2002, № 30, ст. 3012.
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ // СЗ РФ, 1998, № 31, ст. 3823.
4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ, 1996, № 5, ст. 410
5. Гражданский кодекс РФ (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ // СЗ РФ, 2001, № 49, ст. 4552
6. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ // СЗ РФ, 1998, № 31, ст. 3824.
7. Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996 № 63-ФЗ // СЗ РФ, 1996, № 25, ст. 2954
8. Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ, 2017, № 18, ст. 2669.
9. Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» // СЗ РФ, 2011, № 7, ст. 904
10. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ, 2001, № 33 (часть I), ст. 3418.
11. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // СЗ РФ, 2001, № 33 (часть I), ст. 3431.
12. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
13. Федеральный закон от 19.12.2016 № 415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов» // «Российская газета», № 292, 23.12.2016.
14. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
15. Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // СЗ РФ, 2013, № 30 (Часть I), ст. 4084.
16. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ, 2003, № 52 (часть I), ст. 5029.
17. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.
18. Федеральный закон от 29.06.2015 № 186-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ, 2015, № 27, ст. 3977.
19. Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ, 2004, № 31, ст. 3232.
20. Федеральный закон от 29.12.2014 № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» // «Российская газета», № 298, 30.12.2014
21. Федеральный закон от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // СЗ РФ. 1999. № 28. Ст. 3493.
22. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» // СЗ РФ, 1996, № 3, ст. 140
23. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // «Вестник Банка России», № 23, 30.04.2010.
24. Положение о порядке аккредитации Банком России представительства иностранной кредитной организации, аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной кредитной организации, и осуществления контроля за деятельностью представительства иностранной кредитной организации (утв. Банком России 22.04.2015 № 467-П) // «Вестник Банка России», № 78, 16.09.2015.
25. Положение об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями от 23.04.1997 № 437 (утверждено Приказом Банка России от 23.04.1997 № 02-195) // Вестник Банка России. 30.04.1997. № 25.
26. Указание Банка России от 31.01.2014 № 3186-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // «Вестник Банка России», № 29, 20.03.2014.
27. Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций (утв. МНС РФ № БГ-16-09/86, Банком России № 01-33/2202 26.06.2002) // «Вестник Банка России», № 38, 10.07.2002.
28. Приказ Банка России от 05.05.2014 № ОД-908 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации «Атлас Банк» Общество с ограниченной ответственностью ООО «Атлас Банк» (г. Москва)» // «Вестник Банка России», № 43, 08.05.2014
29. Приказ Банка России от 07.07.2016 № ОД-2157 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Евросити-Банк» ПАО КБ «ЕвроситиБанк» (Московская область, г. Мытищи)» // «Вестник Банка России», № 65, 13.07.2016
30. Протокол от 16.12.2011 «О присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 г.» // СЗ РФ, 2012, № 37, ст. 4986.
2. Научная литература
31. Банковское право: Учебник / Под ред. В.С. Белых. М.: Проспект, 2011.
32. Барчуков В.П. Некоторые проблемы применения Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» // «Банковское право», 2007, № 3.
33. Бевзенко Р.С. Акцессорность обеспечительных обязательств. М., 2013.
34. Белов В.А. За занавесом понятий «банк» и «кредитная организация» // Бизнес и банки. 1999. 3 марта.
35. Березенкова Д.А. Анализ форм участия иностранного капитала в банковском секторе Российской Федерации // Проблемы развития общества в условиях неопределенности: экономические, социальные и управленческие аспекты: Материалы Международной научно-практической конференции: Сб. науч. ст. / Под ред. И.Е. Бельских, В.Н. Гуляихина, А.Ф. Московцева. 2014.
36. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 томах. М.: Статут, 2006.
37. Братусь С.Н. Субъекты гражданского права. М., 1950.
38. Ващекина И.В. Социальная ответственность российских банков: управление региональными программами и взаимодействие с общественными организациями // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016. № 3.
39. Витрянский В.В. Понятие и квалификация кредитного договора // Банковское право. 2004. № 4.
40. Гаврильченко Г.С. Экономика в заложниках у мегабанков // Успехи современной науки. 2016. № 11. Т. 3.
41. Гаврин Д.А. О банковской системе России // Бизнес, менеджмент и право. 2014. № 2.
42. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем РФ, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ // «Конституционное и муниципальное право», 2008, № 8
43. Дружинин А. Если банк оказался вдруг… // ЭЖ-Юрист. 2014. № 47.
44. Завода Е.А. Страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования // «Банковское право», 2005, № 1
45. Интервью с председателем Комиссии Ассоциации юристов России по законодательству в сфере деятельности кредитных организаций и финансовых рынков, генеральным директором ГК «Агентство по страхованию вкладов» доктором юридических наук Александром Владимировичем Турбановым // Юридический мир. 2011. № 7.
46. Кузнецов А.Н., Егорова О.Ю. Проблемы выявления и оспаривания сомнительных сделок // Банковское право. 2006. № 1.
47. Курбатов А.Я. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования и проблемы реализации: Автореф. дис. … д-ра юрид. наук. М., 2009.
48. Кутин Е.О. Недостатки системы учета обязательств банков перед вкладчиками. Проблема «забалансовых» вкладов // Банковское право. 2015. № 4.
49. Лапач В. Доля в уставном капитале как имущество // ЭЖ-Юрист. 2005. № 28.
50. Ленева И.Г. Система страхования вкладов физических лиц в банковской системе РФ // Финансовое право. 2010. № 1.
51. Марков П.А. «Дробление» вклада как способ удовлетворения требований путем включения в первую очередь // Право и экономика. 2010. № 5.
52. Маслова А.В. Наследники и наследодатели: практическое руководство. М.: Библиотечка «Российской газеты», 2014. Вып. 5.
53. Назаренко П.А. К вопросу о юридической ответственности Центрального банка Российской Федерации за незаконный отзыв лицензии у кредитной организации // IV Лужские научные чтения. Современное научное знание: теория и практика: Материалы международной научно-практической конференции: Сб. науч. ст. Луга, 2016.
54. Негодаева Т.В. К вопросу неправомерного формирования требований о выплате страхового возмещения по вкладам // Банковское право. 2012. № 4.
55. Нижегородцев Д.С. Проблема объекта договора банковского вклада и обеспечения исполнения обязанности по возврату вклада // «Право и политика», 2007, № 4.
56. Никипорец С. Большой ущерб от «маленьких хитростей» // Банковское дело в Москве. 2006. № 3.
57. Овчинникова Ю.С. Правовые аспекты страхования банковских вкладов // Право и экономика. 2012. № 11.
58. Плохута-Плакутина Ю.И. Принципы системы страхования вкладов // «Банковское право», 2008, № 1.
59. Ручкина Г.Ф. Банковская деятельность: некоторые предложения по совершенствованию законодательства // Законы России: опыт, анализ, практика. 2013. № 11.
60. Рыбакова С.В. Акцессорная правосубъектность кредитных организаций: к постановке проблемы // Финансовое право. 2015. № 2.
61. Самигулина А.В. Элементы и функции банковской системы Российской Федерации // Вестник арбитражной практики. 2016. № 6.
62. Сорокин А. Отзыв вклада // Административное право. 2015. № 1.
63. Стародубцева Н.С. Понятие, критерии и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций // Банковское право. 2006. № 1.
64. Сюбарева И.Ф. Правовое регулирование финансово-экономического механизма сферы образования: соотношение публичного и частного // Журнал российского права. 2013. № 10.
65. Сюбарева И.Ф. Тенденция сокращения кредитных организаций: защита прав вкладчиков, правовые проблемы банковского надзора и юридическая ответственность Банка России // Банковское право. 2017. № 5.
66. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России (правовой аспект): Автореф. дис. … д-ра юрид. наук. М., 2014.
67. Тихомирова Л.В. Наследство: приобретение и защита прав, вопросы налогообложения / под ред. М.Ю. Тихомирова. М.: Изд-во Тихомирова М.Ю., 2012.
68. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Исключительная правоспособность банка // Хозяйство и право. 1999. № 5.
69. Уксусова Е.Е. Особенности правового статуса участников системы страхования вкладов // «Банковское право», 2005, № 1.
70. Ульянова В.А. Обеспечение прав вкладчиков при банкротстве кредитных организаций // Адвокат. 2012. № 3.
71. Филатов Ю.В. Правовое положение банка как субъекта гражданского права: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2000.
72. Финансовое право Российской Федерации: Учебник / Отв. ред. М.В. Карасева. М., 2002.
73. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н.И. Химичева. 4-е изд. М., 2008
74. Чернов П.Л. Использование экономической экспертизы для установления обстоятельств банкротства коммерческих банков // Вопросы региональной экономики. 2016. № 1(26).
75. Шишмарева Т.П. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и практика его применения: Учебное пособие для экзамена по Единой программе подготовки арбитражных управляющих. М.: Статут, 2015.
76. Юлова Е.С. Правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: Дис. … канд. юрид. наук. М., 2004.
3. Электронные ресурсы
77. Анисимова Н.В. Принцип субсидиарности в европейском праве: Автореф. дис. … канд. юрид. наук // Научная библиотека диссертаций и авторефератов disserCat. URL: http://www.dissercat.com/content/printsip-subsidiarnosti-v-evropeiskom-prave#ixzz2vgHCGftC.
78. О мерах по финансовому оздоровлению ЗАО МКБ «Москомприватбанк» [Электронный ресурс] // URL: http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/316371/
79. О союзе заемщиков и вкладчиков России // ФинГрамота.com. http://www.fingramota.com/szvr/about.
80. Оздоровление банков [Электронный ресурс] // URL: http://www.asv.org.ru/sanation/
81. Подписано соглашение о сотрудничестве Агентства по страхованию вкладов и Общероссийской общественной организации «Союз заемщиков и вкладчиков России» // Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». http://www.asv.org.ru/arc/show/?id=122522.
82. Портал В2В Аутсорсинг // URL: http://www.b2bos.ru/article/2172
83. Рекомендации (памятка) вкладчикам по защите их прав и законных интересов // Официальный сайт Ассоциации юристов России. Башкортостанское отделение. http://alrf-rb.ru/feedback/faq.php?ELEMENT_ID=508.
84. URL: http://slovardalja.net; http://www.ozhegov.org.
85. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1601.pdf
86. URL: https://www.raiffeisen.ru/about/history/wraiffeisen/
4. Материалы судебной практики
87. Апелляционное определение Калининградского областного суда от 19 ноября 2014 г. по делу № 33-5174/2014 // СПС Гарант.
88. Апелляционное определение Московского городского суда от 10 февраля 2017 г. по делу № 33-4722/2017 // СПС Гарант.
89. Апелляционное определение Смоленского областного суда от 23 декабря 2014 г. по делу № 33-4594/2014 // СПС Гарант.
90. Определение Верховного Суда РФ от 22.11.2011 № 5-В11-106 // СПС Гарант
91. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 14 декабря 2000 г. № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. № 2.
92. Определение Конституционного Суда РФ от 14.12.2000 № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Вестник Конституционного Суда РФ», 2001, № 2.
93. Определение Московского городского суда от 24.09.2012 по делу № 4г/8-8314/12 // СПС Гарант
94. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.07.2017 по делу № А40-174692/2016 // СПС Гарант.
95. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 14.03.2017 по делу № А40-236706/2015 // СПС Гарант.
96. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25 января 2017 г. № Ф05-21528/2016 по делу № А40-122565/16 // СПС Гарант; Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 20 марта 2013 г. № Ф05-1334/13 по делу № А40-75767/12-154-757 // СПС Гарант.
97. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 25.01.2017 по делу № А40-122565/16 // СПС Гарант.
98. Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 03.08.2015 № Ф06-26372/2015 по делу № А72-16455/2014 // СПС Гарант.
99. Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 25.04.2017 по делу № А63-10933/2016 // СПС Гарант.
100. Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 февраля 2015 г. № 09АП-55402/2014-АК по делу № А40-88965/14 // СПС Гарант.
101. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // «Бюллетень Верховного Суда РФ», 2012, № 9
102. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 31 мая 2017 г. по делу № А21-8658/2016 // СПС Гарант.
103. Приговор Советского районного суда г. Орла от 13 мая 2010 г. по делу № 1-1/2010 // СПС Гарант
104. Приговор Центрального районного суда г. Тюмени от 4 июня 2012 г. по делу № 1-368/2012 // СПС Гарант
105. Решение Арбитражного суда г. Москвы от 6 октября 2015 г. по делу № А40-103610/2015 // СПС Гарант.
106. Решение Пресненского районного суда г. Москвы от 28 сентября 2016 г. по делу № 02-6176/2016 // СПС Гарант.