Управление процессом формирования и использования банковских карт
ВКР знакомит с исследованием в области управления банковскими картами. Рассмотрены теоретические и методологические аспекты формирования карт. Проведено исследование действующей практики управления операциями с банковскими картами. Выявлены предложения по совершенствованию управления процессом формирования и использования банковских карт.
Введение ……………………………………………………………………………………………………. 9
1 Теоретические и методологические аспекты процесса формирования и
использования банковских карт ……………………………………………………………….. 12
1.1 Характеристика системы формирования и использования банковских
пластиковых карт в платежной системе государства………………………………. 12
1.3 Преимущества и недостатки использования банковских
пластиковых карт в безналичных расчетах для субъектов платежной
системы ………………………………………………………………………………………………… 29
2 Исследование действующей практики управления операциями с
банковскими пластиковыми картами ………………………………………………………… 35
2.1 Исследование проблем условий применения банковских пластиковых
карт в России ………………………………………………………………………………………… 35
2.2 История и организация деятельности АО «Альфа-Банк» и России ……. 45
2.3 Общие стратегические направления развития Коммерческого Банка АО
«Альфа-Банк» в области банковских карт ……………………………………………… 55
3 Совершенствование управления процессами формирования и
использования банковских пластиковых карт в АО «Альфа-Банк» ……………. 61
3.1 Управление операциями коммерческих банков с пластиковыми картами
(на примере АО «Альфа-Банк») …………………………………………………………….. 61
3.2 Анализ современного состояния рынка банковских карт (на примере
АО «Альфа-Банк») ………………………………………………………………………………… 74
3.3 Методы и мероприятия совершенствования управления процессом
использования банковских карт …………………………………………………………….. 82
4 Социальная ответственность …………………………………………………………………. 90
Заключение ……………………………………………………………………………………………. 100
Список публикаций студента ………………………………………………………………….. 103
Список использованных источников ………………………………………………………. 104
Приложение А Theoretical and methodological aspects of the process of forming
and using bank cards ………………………………………………………………………………… 111
Актуальность управления процессом формирования и использования
банковских карт обусловлена уровнем развития информационных
технологий в банковской сфере. С каждым годом появляется все большее
количество новых способов и механизмов совершения операций оплаты. В
настоящее время крупные российские кредитные организации стараются
сокращать бумажные технологии и больше автоматизировать процессы, в
том числе и удобство и скорость проведения электронных платежей. Для
этого банки нацелены на повышение количества выпуска банковских
пластиковых карт, увеличение оборота и остатков на карточных счетах
клиентов, расширение количества возможностей с использованием
пластиковых карт.
В ходе становления и развития банковских карт было создано
большое количество разновидностей, которые отличаются по назначению,
техническим возможностям, количеством возможностей. Операции,
совершаемые с использованием пластиковых карт, открыли новые
возможности для банков в сфере обслуживания своих клиентов. В России
набирают популярность различные платежные системы, как международные,
так и национальные. С каждым годом растет количество участников
безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карт.
В России достаточно поздно и более медленными темпами стали
развиваться платежные системы. Российские банки со временем стали
перенимать опыт зарубежных стран по использования банковских карт. В
связи с эти возникает множество проблем в развитии данного процесса. Хотя
динамика развития платежных карт достаточно положительна и имеет
хорошие перспективы, однако инфраструктура развитых стран еще не
достигнута.
В следствии этого необходимо выявить текущее состояние рынка
пластиковых карт, какие проблемы имеются и какими способами их можно
решить, исследуя опыты разным банков, в том числе и зарубежных, для
повышения популярности безналичных расчетов.
Цель выпускной квалификационной работы – на основе анализа
состояния, проблем рынка пластиковых карт обосновать перспективные
направления его развития и выработать рекомендации по расширению сферы
услуг на рынке пластиковых карт.
Исходя из поставленной цели, можно сформулировать задачи
исследования:
рассмотреть характеристики системы формирования и
использования банковских пластиковых карт в платежной системе
государства;
выявить виды и операции банковских пластиковых карт и
определить их место в безналичных расчетах;
определить преимущества и недостатки использования
банковских пластиковых карт в безналичных расчетах для субъектов
платежной системы;
исследовать проблемы условий применения банковских
пластиковых карт в России;
изучить историю и организацию деятельности АО «Альфа-Банк»
в России;
рассмотреть общие стратегические направления развития
коммерческого банка «Альфа-Банк» в области банковских карт;
исследовать операции коммерческих банков с пластиковыми
картами (на примере АО «Альфа-Банк»);
проанализировать современное состояние рынка банковских карт
(на примере АО «Альфа-Банк»);
выделить методы и мероприятия совершенствования управления
процессом использования банковских карт.
Объект исследования – управление услугами на рынке пластиковых
карт АО «Альфа-Банка».
Предмет исследования – экономико-управленческие отношения между
субъектами карточной платежной системы и их взаимодействие с
остальными участниками рынка платежных карт.
Научная новизна состоит в разработке комплекса теоретических и
методических положений по совершенствованию карточной платежной
системы.
Методологический инструментарий составил российские и
зарубежные методики, общенаучные методы комплексного подхода к
анализу банка и системы пластиковых карт. В работе использованы
статистические, расчѐтные инструменты исследования. Результаты
исследования оформлены в виде таблиц, схем, диаграмм.
Информационно-эмпирическую базу исследования для написания
работы составили следующие источники:
– Законодательные и нормативные акты РФ;
– Текущая статистическая отчѐтность;
– Нормативные документы;
– Отчѐтность баланса банка.
Теоретическая значимость заключается в решении проблемы
денежных систем посредством электронных денег и развития рынка
платежных карт, позволяет развивать теорию современного менеджмента в
части управления финансовыми ресурсами.
Практическая значимость заключается в определении важнейших
направлений развития рынка платежных карт, реализация которых будет
способствовать дальнейшему становлению электронных денег как формы
стоимости и повышения конкурентоспособности банков, занимающихся
карточным бизнесом.
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы была
достигнута цель – на основе анализа состояния, проблем рынка пластиковых
карт обоснованы перспективные направления его развития и выработаны
рекомендации по расширению сферы услуг на рынке пластиковых карт,
также были достигнуты задачи исследования:
рассмотрена характеристика системы формирования и
использования банковских пластиковых карт в платежной системе
государства;
выявлены виды и операции банковских пластиковых карт и
определение их места в безналичных расчетах;
определены преимущества и недостатки использования
банковских пластиковых карт в безналичных расчетах для субъектов
платежной системы;
исследованы проблемы условий применения банковских
пластиковых карт в России;
изучена история и организация деятельности АО «Альфа-Банк» в
России;
рассмотрены общие стратегические направления развития
коммерческого банка «Альфа-Банк» в области банковских карт;
исследованы операции коммерческих банков с пластиковыми
картами (на примере АО «Альфа-Банк»);
проанализировано современное состояние рынка банковских карт
(на примере АО «Альфа-Банк»);
выделены методы и мероприятия совершенствования управления
процессом использования банковских карт.
По итогам написания работы были сделаны следующие выводы:
российский рынок банковских пластиковых карт сильно отстает
от развитых стран, так как его развитие пришло гораздо позже. В связи с
этим позже внедрилась собственная платежная система, а также из-за
менталитета населения сложно было донести преимущества и возможности
банковских карт. Для развития рынка пластиковых карт необходима
вовлеченность всех участников расчетов, включая население, банки и
государство в целом;
на рынке банковских карт представлено большое количество
видов карт, нацеленных на удовлетворение различных потребностей
населения. С развитием прогресса банки стараются переходить на выпуск
виртуальных или цифровых карт, так как это не только экономит средства
банка, но и позволяет клиентам максимально быстро начать пользоваться
картой при необходимости. Так же с помощью карт можно выполнять
огромное количество операций, самой распространенной среди которых
является оплата любых покупок, как в обычных магазинах, так и в сети
интернет;
большинство банков не нацелено на развитие банковских карт, а
используют их в основном в качестве зарплатных проектов. Несмотря на все
недостатки, использование банковских карт становится все более
распространенным среди населения. Для более эффективного
распространения необходимо вовлекать государство для решения
определенных вопросов на законодательном уровне, например, связанных с
мошенничеством. Банки все же пониманию перспективы развития
карточного направления и постоянно ищут новые способы и методы
привлечения клиентов;
развитие банковских карт и операций по ним приносят
определенную прибыль для банков. Однако ввиду большого количества
конкурентов банкам приходится исследовать рынок и выпускать карты, с
наиболее привлекательными условиями для клиентов. Существует большое
количество проблем развития банковских карт, которые возможно решить с
использование всех участников данного процесса;
«Альфа-Банк» – крупнейший частный банк в России. За 30 лет
своей деятельности уже успел зарекомендовать себя как честный и
инновационный банк, который предоставляет широкий спектр финансовых
услуг на рынке банковских карт. Опытное руководство тоже внесло большой
вклад в развитие банка;
доля банковских карт Альфа-Банка с каждым годом растет, что
свидетельствует об эффективности политики по распространению
банковских карт. Однако ввиду специфики менталитета, все большая часть
населения становится закредитованным. Грамотная дальнейшая политика
позволит снизить эту тенденцию;
«Альфа-Банк» имеет множество положительных направлений
распространения банковских карт, которое удерживает текущих клиентов, а
также привлекает новых, при этом имеются и недоработанные мероприятия,
которые необходимо решить для привлечения большего количества
клиентов;
современный мир сложно представить без банковских карт, так
как они стали удобным средством расчетов. Предложенные мероприятия
должны повысить текущую эффективность распространения банковских
карт. Закрытие негативных или неудобных для клиентов моментов должно
привлечь обратно утерянных клиентов или привлечь новых, благодаря более
выгодным условиям.
Список публикаций студента
Изофатенко М.В. Анализ проблем и методов оптимизации
использования банковских карт / Наука, образование, инновации: актуальные
вопросы современные аспекты. 2021. Часть 2. С. 38-40
Хочешь уникальную работу?
Больше 3 000 экспертов уже готовы начать работу над твоим проектом!
4.9 (66 отзывов)
4.9 (826 отзывов)
5 (428 отзывов)
5 (158 отзывов)
4.2 (6 отзывов)
5 (20 отзывов)
5 (14 отзывов)
5 (21 отзыв)
5 (145 отзывов)
