Инновационная модель пенсионного благополучия

Актуальность: Как только человек выходит на пенсию, его доходы
резко сокращаются. В России ситуация усугубляется дефицитом бюджета
Пенсионного фонда России (ПФР), что не дает возможность ему полноценно
отвечать по своим обязательствам; в 2018 году он будет пересмотрен со 106,6
млрд. руб., заложенных в действующем законе о бюджете ПФР, до 256,8
млрд. руб.1. Прогнозируемые общие доходы снизятся на 66,7 млрд. руб., а
общие расходы увеличатся на 83,5 млрд. руб.2
Увеличение дефицита более чем в два раза по сравнению с прогнозом
в основном связано с уменьшением трансферта из федерального бюджета и
увеличением расходов по выплате страховых пенсий. Согласно поправкам в
бюджет фонда, трансферт из федерального бюджета (он засчитывается в до-
ходы ПФР) сокращается на 68,3 млрд. руб. В то же время расходы на выпла-
ту страховой пенсии увеличиваются на 89,4 млрд. руб.
Доходы Пенсионного фонда на 40% формируются из трансферта, пе-
речисляемого из федерального бюджета. Согласно предложенным поправ-
кам, этот трансферт в 2018 году составит около 3,28 трлн. руб. За его счет
финансируются увеличение пенсий (включая так называемую валоризацию
пенсий и индексацию выплат), а также дополнительные функции Пенсионно-
го фонда – социальные выплаты и доплаты к пенсии, предоставление мате-
ринского капитала.
Кроме того, трансферт нужен потому, что не все компании платят
страховые взносы на обязательное пенсионное страхование работников по
базовым тарифам – есть льготные категории работодателей, для которых
установлены пониженные ставки (например, IT-отрасль). Эти выпадающие
доходы тоже компенсируются за счет межбюджетных трансфертов.
О бюджете ПФР. Федеральный закон // [Электронный ресурс] – Режим доступа URL:
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_208991/ Дата обращения (10.04.2018)
2
Дефицит ПФР на 2018 год // [Электронный ресурс] – Режим доступа URL:
https://www.rbc.ru/economics/25/04/2018/5adf956b9a7947f359a8cea8 Дата обращения (10.04.2018)
С 2014 года накопительная часть пенсии заморожена, и такое состоя-
ние может продлиться до 2020 года. Несколько лет не проводится индекса-
ция пенсии работающим пенсионерам. Ежегодное реформирование пенсион-
ной формулы дополняется планируемым повышением пенсионного возраста,
несмотря на то, что в России срок дожития меньше многих стран. Сохраняет-
ся неформальная занятость, что отражается на зарплате «в конвертах» и, со-
ответственно, отсутствии взносов в пенсионную систему. Постоянные ре-
формы пенсионной системы в России не приводят к увеличению пенсионных
выплат, а с введением в российское законодательство с января 2015 года
балльной системы не всегда можно рассчитать их размер.
По данным Росстата, по состоянию на май 2018 г. средней размер
пенсии по старости составляет около 13,7 тысяч рублей3. Достойная старость
– это возможность иметь приемлемый уровень дохода (материального благо-
получия). В рамках данного исследования автор исходит из того, что «при-
емлемый уровень дохода» достижим, если о нем позаботиться заранее и за-
ранее принять меры по его обеспечению. Необходимо уметь планировать
свои доходы и расходы не только в период стабильных доходов, но и на пе-
риод нетрудоспособности и потери возможности получать доходы.
Проблемной ситуацией является низкий уровень доходов пенсионе-
ров.
Объектом исследования являются способы обеспечения пенсионного
благополучия. Предметом исследования является инновационный подход к
пенсионному благополучию.
Цель настоящего исследования состоит в том, чтобы обосновать, что
обеспечение благополучия возможно при диверсификации источников дохо-
дов и грамотных расходах в течение двух периодов жизни: трудоспособном и
пенсионном.
Реализация цели требует формулирования следующих задач:
Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] / Государственный сайт 1999-2017
гг. URL: http://www.gks.ru (дата обращения: 20.02.2018.) Дата обращения (10.04.2018)
1. дать определение «благополучия».
2. Выяснить, нацелена ли организация пенсионной системы России
на обеспечение благополучия пенсионеров.
3. Выявить, как люди разного возраста относятся к своему благопо-
лучию в пенсионном возрасте.
4. Обосновать, что обеспечение благополучия не обязательно долж-
но быть связано с пенсионной системой, и что необходимо часть доходов,
получаемых в трудоспособном возрасте, инвестировать.
5. Разработать модель оптимального пенсионного благополучия для
людей трудоспособного возраста. Модель основана на том, что это состоя-
ние, при котором потребности человека и средства для ее удовлетворения
совпадают во времени.
Научной новизной работы является то, что в контексте пенсионного
благополучия, когда можно учесть разные периоды жизни человека, больше
всего подходит концепция жизненного цикла Франко Модильяни
Практическая новизна работы, заключается в том, что формировании
пенсионного благополучия должно складываться не только благодаря пенси-
онной системе, но и других, альтернативных источников, в частности, инве-
стирования.
Практическая значимость результатов ВКР – заключается в разработ-
ке модели поведения, которая позволит выровнять благополучие в двух раз-
ных периодах жизни: трудоспособном и пенсионном.
1. Теоретические основы пенсионного благополучия
1.1 Понятие благополучия. Объективные основы
Проблема благополучия человека в последнее время вызывает при-
стальный интерес отечественных и зарубежных специалистов4из различных
областей, в первую очередь, это связано с неоднозначностью оценки этого
состояния. В любом обществе высшей социальной ценностью является бла-
гополучие людей: социальное, психологическое, эмоциональное, материаль-
ное и др. Часто благополучие граждан в современном обществе связывают с
цивилизационными и социокультурными возможностями человека для раз-
вития и реализации своих потребностей, интересов и возможностей.
В связи с тем, что увеличивается продолжительность жизни, доля
пенсионеров в нашей стране и в целом ряде других стран стремительно рас-
тет.
80
60
Мужчины
40 Женщины
20
0
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016