Стратегические направления повышения экономической безопасности коммерческого банка

ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ
1. Разработана организационно-концептуальная модель обеспече-
ния экономической безопасности коммерческих банков.
На основе анализа современных представлений об экономической
безопасности деятельности банка сформулировано определение экономиче-
ской безопасности банковской системы, под которым следует понимать: в
широком смысле: устойчивое состояние, зависящее от совокупности фак-
торов, позволяющих обеспечивать стабильное развитие, оно заключается
не только в достижении поставленных целей и задач, повышении уровня
доходности и размеров прибыли, но и в возможности построения прогнозов
на долгосрочный период в условиях непредсказуемой финансовой конъюнк-
туры; в узком смысле: процесс выполнения банком трансформационной и
посреднической функции, показывающий результативность ликвидации
угроз и устранения ущерба деятельности банковской системы. Данные
определения отличается от определений других авторов тем, что основопо-
лагающим в экономической безопасности банковской системы признается
ее возможность построения прогнозов на долгосрочный период в условиях
непредсказуемой финансовой конъюнктуры.
Структура экономической безопасности банковской системы пред-
ставлена на рисунке 1.

Финансовая

Инвестиционная
Финансовый блок
Ценовая

Валютная
ценовам

Информационная

ИнтеллектуальнаяИнновационно-Экономическая
технологическийбезопасность
Инновационнаяблокбанковской системы

Научно-технологическая

Личностная

ПравоваяФункциональный
блок
Энергетическая

Стратегическая

Рисунок 1 – Структура экономической безопасности банковской системы
В современных условиях кредитной экспансии, обусловленной сниже-
нием доходности банков и платежеспособности населения финансовый блок
становится ключевым с точки зрения обеспечения экономической безопасно-
сти банка. Инновационно-технологический блок обеспечивает экономическую
безопасность за счет внедрения инновационных продуктов и сервисов, форми-
рования новых компетенций, связанных с развитием цифровой экономики.
Функциональный блок способствует переходу к транзакционно-кредитной мо-
дели, изменению продуктовой и сервисной модели банков, а также мотивации
сотрудников; когда основной целью становится развитие корпоративной куль-
туры. Применение предложенной структуры позволит расширить границы
экономической безопасности банковской системы и унифицирует выбор
средств для противодействия возможным рискам. Авторская схема расши-
ряет соответствующую структуру экономической безопасности банковской
системы, предложенную В.Н. Овчинниковым1, путем введения стратегиче-
ской составляющей, способной существенным образом повлиять на все
остальные компоненты экономической безопасности.
В диссертации показано что в целях обеспечения экономической без-
опасности банковского сектора необходимо перейти от политики «зачистки»
к сохранению и развитию банковских институтов и институциональной среды,
к обеспечению справедливой конкуренции, к разработке и активному внедре-
нию механизмов стимулирования. Это обусловило целесообразность разра-
ботки следующих принципов обеспечения экономической безопасности ком-
мерческих банков в условиях нестабильной финансовой конъюнктуры:
– системность (формализация институтов и их согласованность);
– планирование (формирование норм, позволяющих оптимизировать
интересы различных групп участников банковского сектора);
– сбалансированность структуры банковской системы;
– самоокупаемость институтов;
– саморазвитие, умение выходить из экономических кризисов;
– открытость и доступность информации для участников;
– ответственность (прежде всего, Центрального банка);
– компетентность (применяется ко всем элементам банковской си-
стемы и к финансовой политике правительства);
– доверие (важен для развития банковского бизнеса);
– контроль со стороны общества.
Ключевым направлением обеспечения экономической безопасности
коммерческих банков является управление рисками – это процесс принятия
и реализации управленческих решений, направленных на снижение вероят-
ности неблагоприятного результата и минимизацию потерь от его реализа-
ции. В коммерческом банке это система управления, состоящая из двух ком-
понентов: управляемая подсистема (объект управления) и подсистема
управления (субъект управления). Система управления банковскими рис-
ками включает идентификацию рисков, оценку и расчет показателей веро-
ятности риска, мониторинг, контроль над последствиями.
Каждый банк оставляет за собой право самостоятельно разработать
модель учета того или иного вида риска. Но одной разработки модели недо-
статочно. Необходимо предоставить доказательства работоспособности мо-
дели: со временем она может потерять актуальность из-за изменения рыноч-
ной конъюнктуры и нормативных требований. В диссертации разработана
процедура валидации аналитических моделей управления рисками – про-
верки того, что модель является достаточно точным описанием системы для
целей конкретного исследования. Авторский алгоритм валидации позволяет
обеспечить устойчивое функционирование банковской системы в условиях
нестабильной внешней среды.
Управление экономической безопасностью коммерческого банка в условиях финансового кризиса: мо-
нография / под ред. В.Н. Овчинникова. – Ростов н/Д: Изд-во «Содействие – XXI век», 2013. – 192 с.
2. Разработана сбалансированная система показателей экономи-
ческой безопасности банка.
Среди задач, которые решаются с помощью анализа экономической
безопасности, можно отметить следующие: определение возможностей
банка; эффективное управление активами и пассивами в условиях неста-
бильной внешней среды; определение сильных и слабых сторон, а также по-
тенциальных угроз. Оценка ключевых воздействий на текущее и будущее
положение банка и определение их специфического влияния на стратегиче-
ский выбор – это основная цель стратегического анализа. Стратегический
анализ позволяет определить возможности банка эффективно управлять ак-
тивами и пассивами в условиях нестабильной внешней среды на основе вы-
деления сильных и слабых сторон, а также потенциальных угроз деятельно-
сти. Он показывает, на что банку необходимо обратить внимание и что необ-
ходимо учитывать для стратегического обеспечения экономической без-
опасности банковской системы.
В диссертации представлены основные методы стратегического ана-
лиза в рамках обеспечения экономической безопасности банка. Представлен
PEST-анализ для коммерческих банков РФ, в результате которого сделан
вывод, что наиболее положительное влияние на развитие коммерческих
банков будут оказывать социальные и технологические факторы, а нега-
тивно могут сказаться политические и экономические факторы. Автором
определены наиболее вероятные угрозы по каждому из факторов внешней
среды. Например, основной риск такого фактора, как мошенничество в бан-
ковской сфере, может привести банк к потере лицензии. Одной из основных
угроз такого фактора, как финансовое состояние, является вероятность
банкротства. Используя материалы монографического и статистического
характера, а также из периодических изданий, автором проведен фактор-
ный анализ последствий современных угроз для банков на рынках капитала
в части операционной стабильности. Он позволил определить банковские
риски и предложить механизмы для их минимизации.
Для решения задачи стратегического обеспечения экономической без-
опасности коммерческих банков было решено использовать методику сба-
лансированной системы показателей (ССП), впервые предложенной Д. Нор-
тоном и Р. Капланом для стратегического управления коммерческими пред-
приятиями. Такая система управления включает как традиционные
финансовые показатели, так и основополагающие составляющие любого
предпринимательства – в виде нематериальных активов: работников,
бизнес-процессов, взаимоотношений с потребителями. В таком случае
стратегиялюбогопредприятиябудетпредставлятьсобой
структурированный понятный алгоритм мероприятий и позволит
осуществлять контроль над их реализацией на каждом уровне управления.
Применительно к коммерческому банку А.В. Суглобовым и
В.В. Светловой разработана схема стратегического развития, в основе
которой лежит формирование ССП1. В причинно-следственных связях
четырех проекций этой системы, а именно финансовой, клиентской,
внутренних бизнес-процессов, обучения и развития персонала, отражаются
показатели экономической безопасности коммерческого банка. Автор актуа-
лизировал указанную схему, добавив к четырем классическим
организационную проекциям, в которой отражены такие показатели как:
выбор необходимой миссии банка, наличие SMART-целей, сильные и слабые
стороны, возможности и угрозы, конкурентоспособность (рисунок 2).

1. ФинансоваяУвеличение доходности основного капитала
Повышение рентабельность инвестиций
Повышение качества обработки финансовых данных
Финансовая безопасность

2. КлиентскаяАнализ типов клиентов
Обеспечение лояльности клиентов
Соответствовать ожиданиям потребителей
Расширение доли рынка
Клиентская безопасность

3. Внутренние бизнес-процессыИнформационное обеспечение
Повышение качества процесса
Сокращение временного цикла процесса
Разработка новых инновационных продуктов
Безопасность внутренних бизнес-процессов

Расширение знания и
4. Обучение и развитие персонала
компетенций персонала
Удовлетворенность персонала
Наличие информационных систем
Безопасность персонала

5. Организационное видениеВыбор миссии банка
Наличие SMART-цели
Учет сильных и слабых сторон
Определение возможностей и выявление угроз
Повышение конкурентоспособности
Стратегическая безопасность

Рисунок 2 – Причинно-следственные связи различных видов безопасности
в пяти проекциях системы сбалансированных показателей коммерческого банка
Суглобов А.Е., Светлова В.В. Стратегический анализ как организационная основа риск-ориентированной
системы экономической безопасности коммерческих банков // Инновационное развитие экономики. – 2016. –
№ 1 (31). – С. 235.
3. Разработана система индикаторов нестабильности, которые
определяют уровень экономической безопасности коммерческого
банка с точки зрения его уязвимости в условиях развития кризисных
явлений в экономике.
В современных условиях необходимо понять и определить, какие по-
казатели влияют на безопасность коммерческого банка с точки зрения его
уязвимости. Обобщая точки зрения исследователей, к индикаторам неста-
бильности банка следует отнести отрицательную репутацию, его низкий
рейтинг, а также недостатки деятельности кредитной организации.
К такому индикатору, как репутация банка, можно, на наш взгляд, от-
нести следующую информацию о деятельности кредитной организации: ин-
формацию об участии кредитной организации, ее работников, менеджеров
в легализации финансов, добытых незаконным путем; информацию, касаю-
щуюся обысков и изъятия документации, включая документацию по клиен-
там этой организации; информация, касающуюся внеплановых проверок,
осуществляемых Банком России (главным образом с требованиями по по-
воду формирования большого объема резервного фонда); о несоблюдении
обязательных нормативов банка (в т. ч. многократное), несоответствии от-
четности реальному положению вещей; о наличии уголовных дел либо
громких судебных процессов, находящихся в процессе расследования; о
наличии большого количества претензий со стороны государственных и
правоохранительных органов, осуществляющих контроль; информацию по
поводу убытков или значительного сокращения доходов от бизнеса.
Расчет указанного индикатора осуществляется посредством формулы,
выражающей реальные связи между анализируемой группой индикаторов:
y = f(x1, x2,…, xn ),(1)
где: y – результативный признак; xi – факторные признаки.
Второй индикатор представляет собой кредитный рейтинг. Такой
рейтинг кредитной организации присваивает несколько функционирующих
на рынке рейтинговых агентств. Расчетный алгоритм для вычисления
рейтинга коммерческого банка включает объединение информации по сле-
дующим показателям: средства физических лиц, представляющие собой
один из ключевых источников фондирования для кредитных организаций;
кредитный портфель и уровень просрочки по этому портфелю; показатели,
отражающие финансовые результаты в виде прибылей или убытков органи-
зации; показатели активов кредитной организации; показатели капитала, то
есть собственных средств (чем больше этот показатель, тем более суще-
ственный отток ресурсов может выдержать кредитная организация).
Отличительной особенностью алгоритма выступает обобщенная автором
совокупность критериев для оценки факторов, негативно влияющих на его
экономическую безопасность. Источником данных для расчета рейтинга яв-
ляется аналитический портал «Банки.ру», где месяц происходит сбор и об-
новление отчетных данных по 95% всех функционирующих организаций.
Наконец, третий индикатор фиксирует недостатки деятельности
банка (наличие просрочки и обеспеченность его резервами, падение каче-
ства кредитного портфеля, снижение активности и объема клиентуры, нали-
чие убытков и несоответствие нормативам, падение финансовых показате-
лей, зависимость банка от ресурсов заемщиков либо межбанковских креди-
тов, невысокая ликвидность, нетипичная организация баланса и пр.).
На данной основе предложена методика определения уровня репута-
ции посредством факторного анализа, а также расчетный алгоритм для вы-
числения рейтинга коммерческого банка, важной отличительной особенно-
стью которого выступает обобщенная автором совокупность критериев для
оценки факторов, негативно влияющих на его экономическую безопасность.
Учет данных индикаторов позволяет всесторонне обосновать меры
для повышения экономической безопасности банковского сектора с учетом
авторской трактовки финансовой стабильности банка как императива его
экономической безопасности.
4. Предложена модель управления экономической безопасностью
коммерческого банка, основанная на анализе накопленной информа-
ции о клиентах и совершаемых ими операций с учетом координации
деятельности всех подразделений кредитной организации.
Проблемы обеспечения информационной безопасности банков рас-
смотрены различными исследователями, большинство из которых отмечает,
необходимость постоянного мониторинга банковской системы в целях
обеспечения ее экономической безопасности. Автором установлена взаимо-
связь экономической безопасности банка с информационными системами
(рисунок 3).
Мониторинг
банковских систем

ЭкономическаяБанковский риск
безопасность банка

Несанкционированный
доступ
Рисунок 3 – Взаимосвязь экономической безопасности банка
с информационными системами

Отличительная особенность данной модели состоит в том, что инфор-
мационная система банка выделена в качестве стратегического инструмента
обеспечения его экономической безопасности, что позволило уточнить по-
нятие информационных банковских систем с точки зрения необходимости
выделения уровней обработки информационных потоков по их значимости
и последовательности. Стратегическая информационная банковская си-
стема – это программно-технический комплекс взаимосвязанных способов
и методов, основной целью которого является обеспечение эффективного
принятия управленческого решения относительно стратегического развития
коммерческого банка.
В дополнение к стратегическим целевым показателям в рамках стра-
тегии должен быть составлен набор «нестратегических» показателей, значе-
ния которых также должны быть установлены, а затем отслеживаться. Имея
всестороннее представление о стратегических целях компании и распреде-
лении целевых значений на всех уровнях управления, необходимо присту-
пить к формированию стратегических альтернатив, которые позволят до-
стичь целевого состояния. Для поддержания необходимого уровня эконо-
мической безопасности руководство коммерческого банка, как правило, ис-
пользует более широкий спектр информации, необходимой для планирова-
ния, прогнозирования и принятия решений, определяющих деятельность
коммерческого банка. В этой связи скорость распределения информацион-
ных потоков является, на наш взгляд, актуальным направлением работы.
В диссертации выделены уровни обработки информационных пото-
ков по их значимости и последовательности. Уровень I – управленческий
учет информации о наличии и использовании имеющихся ресурсов в про-
цессе финансово-хозяйственной деятельности банка, предоставляющий
ключевую информацию, касающуюся выбранной стратегии. Уровень II –
мониторинг рыночной конъюнктуры и сопутствующих рисков. Постановка
и решение проблем на втором уровне – цель регулярного оперативного
управления (осуществляют менеджеры среднего и нижнего звена). Уровень
III – разработка и реализация стратегии развития коммерческого банка,
обеспечивающей устойчивое преимущество перед конкурентами. Решение
этих задач возложено на топ-менеджмент коммерческого банка.
Таким образом, разработка соответствующей ИТ-системы для мони-
торинга реализации стратегических целей управления коммерческим бан-
ком и обработки информации является необходимым условием для поддер-
жания его экономической безопасности. Информационные технологии,
между тем, создают и дополнительные угрозы в банковской сфере. В по-
следнее время в России отмечается гиперактивное развитие систем элек-
тронного банковского обслуживания (ЭБО). Основные современные схемы
хищения через ЭБО: социальная инженерия; переводы с карты на карту; пе-
реводы через онлайн-банкинг; перехват доступа к мобильному банкингу;
поддельный мобильный банкинг; покупки с помощью Apple Pay и Google
Pay; хищение через SMS-банкинг.
В связи с этим автором разработана и предложена к применению ги-
бридная модель повышения экономической безопасности для коммерче-
ских банков, основные звенья которой представлены на рисунке 4. Модель
позволяет обеспечить надлежащий уровень экономической безопасности в
условиях гиперактивного развития систем электронного банковского обслу-
живания.
Гибридная модель повышения экономической безопасности

Управление финансовой безопасностью коммерческих банков
– мониторинг индикаторов финансовой безопасности банков;
– применение банкоматов с функцией кеш-ресайклинг;
– дальнейшей внедрение технологии блокчейна.

Комплексны контроль за безопасностью системы ЭБО
– внедрение индивидуального подхода к клиенту банка на основе анализа
его текущей финансовой активности в удаленных каналах банковского
обслуживания и соответственно, обеспечении индивидуальной защиты
от рисков дистанционного обслуживания;
– разработка и организация проведения мероприятий по выявлению но-
вых схем мошенничества в сфере с целью информирования клиентов
банка о новых способах мошенничества и методах защиты от них.

Обеспечение безопасности бизнес-процессов банков
и корпоративной среды
– внедрение инновационного программного комплекса для контроля дей-
ствий сотрудников банка;
– постоянное повышение квалификации сотрудников служб безопасности.
Рисунок 4 – Гибридная модель повышения экономической безопасности
коммерческих банков
5. Разработана методика расчета индикатора экономической без-
опасности коммерческого банка.
Для разработки авторской методики были проанализированы: между-
народная практика оценки обеспечения экономической безопасности банка,
методика оценки уровня экономической безопасности российских банков
Банком России, а также материалы научных исследований отечественных
авторов, посвященные проблемам оценки финансовой стабильности и эко-
номической безопасности коммерческих банков. Исследователями отмеча-
ется, что, помимо указанных в предыдущих параграфах методов оценки эко-
номической безопасности, к показателям безопасности российской банков-
ской системы относятся: рентабельность собственного капитала и совокуп-
ных активов банков; отношение их совокупных активов и собственного ка-
питала к ВВП; соблюдение норматива достаточности капитала; уровень
концентрации совокупных активов и собственного капитала банков; отно-
шение динамики доли совокупных активов банковской системы к уровню
монетизации экономики; доля иностранной банковской позиции в совокуп-
ном собственном капитале банков; доля кредитного портфеля в активах;
доля проблемных и безнадежных кредитов в кредитном портфеле; доля
межбанковских кредитов в пассивах; временная структура депозитов физи-
ческих лиц; доля вкладов заемщиков в пассивах и ряд других.
Таким образом, в большинстве научных источников экономическая
безопасность коммерческих банков соотносится с устойчивостью финансов.
По мнению автора, данная устойчивость является важной, но не единствен-
ной составляющей стабильной работы банка. При этом уровень экономиче-
ской безопасности коммерческих банков должен оцениваться исходя из сле-
дующих факторов, влияющих на устойчивость деятельности коммерческих
банков: политических, социально-экономических и юридических.
К основным политическим факторам, по нашему мнению, можно от-
нести: уровень политической стабильности в стране; возможность под-
держки банковского сектора государством или ее отсутствие; ориентиро-
ванность правящей политической партии на экономическое развитие; поло-
жение страны на международной политической арене; характер политиче-
ских отношений с другими государствами.
Что касается социально-экономических факторов, то в нашем пред-
ставлении, к таковым относятся: уверенность граждан страны в стабильно-
сти законодательства (налогового, таможенного, валютного); хорошие пер-
спективы развития экономики в целом, в том числе и банковской отрасли;
уверенность населения в надежности банковской сферы; финансовая гра-
мотность граждан; социально-демографические тенденции. Указанные фак-
торы формируют у человека доверие к коммерческим банкам, готовность
пользоваться продуктами и услугами коммерческих банков
Существенно влияют на устойчивость коммерческих банков и юриди-
ческие факторы, то есть формы и методы правового регулирования банков-
ской деятельности. Устойчивость законодательства, его относительная кон-
сервативность создают предпосылки нормального правового регулирования
возникающих проблем. При этом законодательство оказывает влияние на
развитие банковской системы особыми правилами регулирования тех или
иных банковских операций и сделок.
Чтобы определить степень экономической безопасности банка в чис-
ловых значениях, необходимо указанные выше факторы соотнести с пока-
зателями его финансовой стабильности. В результате получим следующую
расчетную формулу экономической безопасности банка:
∑
1
=× × 100,(2)

где
∑ 1 min( )⁄∑ 1 max( )⁄
+
= { ,если >
0,иначе
– капитал банка, руб.; – цена риска экономической безопасности, руб.;
∑ 1 – стоимость риска экономической безопасности, руб.; E – страновой
риск (показатель надбавки за риск по стране присутствия бизнеса или
группе таковых), выраженный в долях; – активы или взвешенные по риску
активы, соответствующие коэффициенту надежности, определенному по
виду риска и/или оцениваемому направлению деятельности, руб.; – коэф-
фициент надежности, определяемый, как среднее взвешенное значение оце-
нок по всем показателям группы надежности, доли; –показатели оценки
(количество баллов) по группе оценки показателей надежности, доли; –
число групп риска экономической безопасности; k– число показателей
надежности в группе риска экономической безопасности.
В качестве системы показателей надежности кредитная организа-
ция может исходить как из определенного Банком России подхода к оценке
экономического состояния кредитных организаций, так и расширять данные
подходы соразмерно масштабам деятельности и согласно специфики реша-
емых задач.
Следующим этапом перехода от системы качественных оценок к рас-
чету показателя экономической нестабильности банка является сопоставле-
ние группам качественных показателей надежности групп активов/взвешен-
ных по риску активов. Данная задача является в значительной степени не-
тривиальной, однако с учетом методологии, определенной Банком России
при определении собственных средств и оценки достаточности капитала
банка, а также за счет применения механизма включения и исключения в
состав оцениваемых активов показателей с применением функции голосо-
вания, на которой построены компоненты , отражающие стоимость риска
по группе показателей надежности, либо отсутствие такого риска, возможно
рассмотреть распределение активов по принципу однозначного сопоставле-
ния по виду деятельности, которому соответствует группа показателей
надежности, либо в случае невозможности однозначной идентификации
либо выделения такового сопоставлением с активами по основному или
наиболее крупному/доходному направлению деятельности.
Автором проведено экспериментальное тестирование данной мето-
дики с помощью некоторого модельного банка, что позволило определить
критерии значений показателя экономической безопасности коммерческого
банка, вычисляемого по формуле (2): Н = [0–5] – очень высокий уровень
стабильности; Н = (5–10] – высокий уровень стабильности; Н = (10–20] –
средний уровень стабильности; Н > 20 – низкий уровень стабильности.
Апробация методики проводилась на базе коммерческого банка «Пуб-
личное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”». Применяя полученные
оценки при расчете по формуле (2) значение коэффициента уровня эконо-
мической безопасности для этого банка оказалось близким к нулю, что сви-
детельствует об очень высоком уровне его экономической безопасности.
Разработанная методика оценки уровня экономической безопасности
коммерческих банков может успешно применяться для определения сте-
пени влияния потенциальных рисков в целях корректировки, при необходи-
мости, реализуемой стратегии для обеспечения экономической безопасно-
сти в долгосрочной перспективе.
III. ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ
Проведенное исследование, направленное на формирование стратеги-
ческих направлений обеспечения экономической безопасности коммерче-
ских банков в современных экономических условиях, позволяет остано-
виться на ряде выводов, свидетельствующих о достижении поставленной
цели научно-квалификационной работы.
1. В ходе комплексного анализа современного состояния банковской си-
стемы России была разработана концептуальная модель обеспечения эконо-
мической безопасности кредитных организаций, включающая авторское
определение экономической безопасности банковской системы, формиро-
вание структурной схемы обеспечения ее экономической безопасности,
обеспечивающей возможность учета стратегической составляющей дея-
тельности банка, формулирование ключевых принципов обеспечения эко-
номической безопасности коммерческих банков, разработку процедуры ва-
лидации аналитических моделей управления рисками для повышения
уровня экономической безопасности кредитных организаций.
2. Важным результатом проведенного исследования выступает сба-
лансированная система показателей экономической безопасности банка, ко-
торая, наряду с традиционными составляющими, такими как финансы, кли-
енты, внутренние бизнес-процессы, обучение и развитие, содержит в каче-
стве важного элемента организационную проекцию, в рамках которой отра-
жен выбор оптимальной миссии банка и наиболее целесообразных и пер-
спективных SMART-целей; осуществление SWOT-анализа кредитной орга-
низации, направленного на выявление сильных и слабых сторон его дея-
тельности; открывающихся возможностей и потенциальных угроз.
3. В ходе выполнения диссертационной работы была сформулирована
авторская трактовка финансовой стабильности коммерческого банка как
стратегического императива обеспечения его экономической безопасности,
что обусловливает необходимость комплексного компаративного анализа
уязвимости кредитной организации в условиях влияния экзогенных и эндо-
генных факторов внешней и внутренней среды. Данный подход позволил
сформировать систему индикаторов нестабильности, включающих три про-
екции: репутационную, рейтинговую и операционную, что обеспечивает
возможность определения уровня экономической безопасности коммерче-
ского банка с точки зрения его уязвимости в условиях общего ухудшения
экономической и финансовой конъюнктуры. Учет данных индикаторов
обеспечивает возможность формирования комплекса мероприятий, направ-
ленных на повышение экономической безопасности банковского сектора в
долгосрочной перспективе в условиях нестабильности внешней среды.
4. В диссертации были всесторонне обоснованы роль и значение ин-
формационного обеспечения экономической безопасности коммерческого
банка, что обусловило необходимость формирования информационной си-
стемы кредитной организации, выступающей в качестве стратегического
инструмента, направленного на обеспечение его экономической безопасно-
сти. Анализ существующих информационных систем коммерческих банков
обусловил необходимость формирования обобщенной модели управления
экономической безопасностью коммерческого банка, основанной на ана-
лизе накопленной информации о клиентах и совершаемых ими операциях,
обеспечивающей координацию деятельности всех подразделений кредит-
ной организации. Модель позволяет обеспечить соответствующий совре-
менным требованиям уровень экономической безопасности в условиях пер-
манентного ускоренного развития систем электронного банковского обслу-
живания.
5. Важным направлением совершенствования долгосрочной устойчи-
вой деятельности современного коммерческого банка выступает разрабо-
танная в ходе исследования методика расчета индикатора экономической
безопасности коммерческого банка, в рамках которой предложено соотне-
сти уровень финансовой стабильности коммерческих банков с факторами,
влияющими на устойчивость их деятельности. Автором выявлено три
группы таких факторов: политические (уровень политической стабильно-
сти, положение страны в мире); социально-экономические (уверенность
граждан в стабильности реализуемого в стране законодательства и надеж-
ности банковской сферы); правовые (нормативы достаточности капитала,
максимальные размеры рисков). Предложена расчетная формула индика-
тора, включающая критерии его ранжирования по различным уровням эко-
номической безопасности коммерческого банка.
В целом следует констатировать, что оценка экономической безопас-
ности банка – это сложный многогранный процесс, обусловленный множе-
ством факторов, которые воздействуют на ее уровень. Важным условием
обеспечения экономической безопасности банковской системы является
минимизация рисков, что достигается выявлением их сущности и определе-
нием инструментов контроля над ними. Направленность методик оценки
банковских рисков должна обеспечивать надежность банковской системы,
что подразумевает необходимость разработки моделей риск-менеджмента
для повышения уровня экономической безопасности коммерческих банков
на основе достижения их долгосрочной финансовой стабильности.